Un aperçu de l’éligibilité et des avantages de Medicare

Medicare est un programme fédéral qui fournit des soins de santé aux personnes âgées de 65 ans et plus et aux personnes handicapées, quel que soit leur âge. Pour être éligible, vous devez être citoyen américain ou résident légal des États-Unis depuis au moins cinq années consécutives, y compris l’année précédant votre demande de couverture Medicare.

Promulguée par le président Lyndon Johnson en 1965, l’assurance-maladie ne comportait initialement que deux parties. Appelées Medicare d’origine, les parties A et B couvraient respectivement les soins hospitaliers de base et les soins ambulatoires. Depuis lors, le programme s’est élargi pour inclure plus de « pièces » et, avec cela, plus d’avantages.

Comprendre les parties de Medicare et comment elles fonctionnent ensemble vous aidera à souscrire à une couverture d’une manière qui optimisera les soins que vous recevez.

Medicare Partie A : Couverture hospitalière

La partie A est votre assurance hospitalisation. Il couvre les dépenses hospitalières, les soins palliatifs, les séjours en établissement de soins infirmiers qualifiés, les séjours en établissement de réadaptation et même certains services de soins à domicile.

Ne présumez pas que cela signifie que tout sera payé à long terme. Medicare a des règles strictes qui limitent la durée de couverture de ces services, le cas échéant.

Medicare Partie B : Couverture médicale

La partie B est votre assurance médicale. Il couvre une variété de services médicaux, y compris les visites des prestataires de soins de santé, les trajets en ambulance, les tests de dépistage préventifs (par exemple, pour le cancer et les maladies cardiaques), les fournitures pour diabétiques, l’équipement médical durable, les études d’imagerie, les tests de laboratoire, les médicaments limités, les vaccins, les visites de bien-être et Suite.

La majeure partie des soins de santé que vous recevrez se fera en ambulatoire, c’est-à-dire hors de l’hôpital. Il peut s’agir d’un bureau de clinicien, d’un laboratoire, d’un centre de radiologie ou de n’importe quel autre endroit. Même si un service est techniquement fourni dans un hôpital (par exemple, une radiographie est effectuée dans le service de radiologie d’un hôpital), Medicare ne le considère pas comme un soin hospitalier à moins que vous ne soyez admis en tant que patient hospitalisé.

Medicare Partie C : Avantage Medicare

Medicare Advantage, anciennement connu sous le nom de Medicare+Choice, est une alternative à Original Medicare qui a été ajoutée au programme en 1997. Vous pouvez choisir Original Medicare (parties A et B) ou la partie C. Le gouvernement ne vous permet pas d’avoir les deux. .

Les plans Medicare Advantage sont proposés par des compagnies d’assurance privées qui ont signé des contrats avec le gouvernement fédéral. Ces plans acceptent de couvrir tout ce que fait Original Medicare, mais ils peuvent également offrir des services supplémentaires appelés prestations supplémentaires.

En 2018, plus de 20 millions d’Américains ont choisi les plans Medicare Advantagesur Original Medicare pour s’assurer qu’ils bénéficiaient d’une couverture étendue pour les services dont ils avaient besoin. Les plans Medicare Advantage ont un coût supplémentaire pour les bénéficiaires qui paient généralement des primes mensuelles plus élevées que celles de Medicare Original.

En outre, il existe d’autres types de plans de santé Medicare. Ceux-ci peuvent fournir à la fois la partie A et la partie B, mais beaucoup n’offrent que la couverture de la partie B. Un type est un plan de coût d’assurance-maladie, disponible dans certaines régions des États-Unis

Medicare Partie D : Couverture des médicaments sur ordonnance

La partie D est la couverture des médicaments sur ordonnance qui a été promulguée en 2003 sous le président George W. Bush mais est entrée en vigueur en 2006. Semblable à Medicare Advantage, ces plans sont gérés par des compagnies d’assurance privées mais doivent respecter les directives standard établies par le gouvernement fédéral.

Chaque plan a un formulaire de médicaments différent et chaque bénéficiaire de Medicare doit décider quel plan correspond le mieux à ses besoins. Aucun régime ne couvre tous les médicaments.

Régimes de suppléments d’assurance-maladie : Medigap

Pour ceux qui souhaitent une couverture supplémentaire, un plan de supplément d’assurance-maladie, également connu sous le nom de plan Medigap, pourrait être quelque chose à envisager. Ces plans ne font pas officiellement partie du programme Medicare, bien que les Centers for Medicare et Medicaid Services (CMS) normalisent ce qu’ils couvrent. Les plans Medigap sont les mêmes dans tous les États, à l’exception du Massachusetts, du Minnesota et du Wisconsin.

Les plans Medigap n’ajoutent pas réellement d’avantages supplémentaires à votre couverture Medicare. Ce qu’ils font, c’est aider à réduire les coûts que Medicare laisse sur la table, comme les franchises, la coassurance et les quotes-parts.Ils peuvent même ajouter une couverture lorsque vous voyagez à l’étranger.

Ces plans sont proposés par des assureurs privés et ne peuvent être utilisés qu’en conjonction avec Original Medicare, et non avec un plan Medicare Advantage.

Quand s’inscrire à Medicare

La période d’inscription initiale (IEP) à Medicare commence trois mois avant et se termine trois mois après votre 65e anniversaire. Les personnes bénéficiant de l’assurance-invalidité de la sécurité sociale (SSDI) deviennent éligibles à Medicare au cours du 25e mois de prestations SSDI et sont automatiquement inscrites au programme par l’Administration de la sécurité sociale. Certaines personnes peuvent être admissibles à des périodes d’inscription spéciales en fonction de leurs antécédents professionnels ou d’une autre couverture d’assurance maladie dont elles disposent.

Il y a une période d’inscription ouverte chaque année pour les personnes qui souhaitent modifier leur couverture Medicare. Si vous souhaitez, par exemple, passer d’un régime privé d’assurance-maladie à un autre, ou passer d’un régime d’assurance-maladie d’origine à un avantage de l’assurance-maladie (ou vice versa), c’est le moment de le faire.

Tout le monde n’est pas obligé de s’inscrire pour chaque partie de Medicare, mais ne pas s’inscrire à temps pourrait coûter un paquet de frais de retard si vous choisissez de vous inscrire plus tard. Les frais de retard de la partie A peuvent durer des années, mais les pénalités de retard des parties B et D peuvent durer aussi longtemps que vous bénéficiez de l’assurance-maladie.

Pour mémoire, choisir un plan Medicare Advantage au lieu de Medicare Original ne vous évitera pas de payer les pénalités des parties A et B.

Combien coûte l’assurance-maladie

L’assurance-maladie est souvent appelée médecine socialisée, mais elle n’est pas gratuite. Bien que cela puisse être plus abordable que certains régimes d’assurance privés, de nombreux Américains ont du mal à se payer des soins de santé.

Pour ceux qui satisfont à certaines exigences en matière d’actifs et de revenus, il existe des programmes d’épargne Medicare qui peuvent aider à réduire les coûts.

• Partie A : Les primes mensuelles pour la partie A sont gratuites pour les personnes qui ont travaillé plus de 40 trimestres (10 ans) d’emploi imposable par Medicare. Leurs conjoints, et parfois leurs ex-conjoints et veuves, ont également droit à des primes gratuites. Ceux qui ont travaillé moins que cela paieront des centaines de dollars chaque mois. Pour 2021, cela représente jusqu’à 259 $ par mois (pour 30 à 39 trimestres) à 471 $ par mois (pour moins de 30 trimestres de travail). Les coûts supplémentaires de la partie A comprennent une franchise de 1 484 $ en 2021 pour chaque séjour à l’hôpital jusqu’à 60 jours. Pour les séjours hospitaliers plus longs, il y a une quote-part de 371 $ pour les jours 60 à 90 et une quote-part de 742 $ pour les jours 91 et plus. Les séjours dans un établissement de soins infirmiers qualifiés sont couverts pendant 20 jours, après quoi il y a une quote-part de 185,50 $ par jour pour les jours 21 à 100.

• Partie B : Tout le monde paie des primes mensuelles pour la partie B, et plus vous gagnez, plus vous paierez. Medicare examine vos déclarations de revenus d’il y a deux ans pour déterminer le coût de vos primes. Il y a aussi une franchise unique à payer chaque année avant le début de vos prestations (203 $ en 2021). À l’exception des tests de dépistage préventifs, la visite de bienvenue à Medicare et les visites annuelles de bien-être sont gratuites si votre fournisseur de soins de santé accepte le barème des honoraires des médecins de Medicare. Vous devez vous attendre à payer une coassurance de 20 % pour tous les services de la partie B que vous recevez.

• Partie C (Medicare Advantage) et Partie D : les primes, les franchises et les quotes-parts pour les plans Medicare Advantage et Part D varieront en fonction de la compagnie d’assurance privée qui propose le plan. Cependant, si votre revenu dépasse un certain montant, CMS exige que vous payiez des frais connus sous le nom de montant d’ajustement mensuel lié au revenu (IRMAA) en plus de vos primes mensuelles de la partie D. Ces frais seront également ajoutés si vous bénéficiez d’un plan Medicare Advantage qui comprend une couverture pour les médicaments sur ordonnance. L’IRMAA est versée directement au gouvernement, et non à la compagnie d’assurance privée qui héberge votre régime.

Où trouver de l’aide

L’assurance-maladie est un programme compliqué avec des règles et des règlements en constante évolution. Cela dit, il peut être difficile de savoir comment procéder.

Vous pouvez demander l’aide de votre programme d’assistance d’assurance maladie si vous avez des questions ou des préoccupations concernant votre couverture Medicare. Ce sont des programmes gérés par des bénévoles qui reçoivent un financement du gouvernement fédéral pour vous guider. Alternativement, vous pouvez engager des consultants privés pour vous aider avec tous les problèmes que vous pourriez avoir.