Subventions d’assurance maladie financées par l’État : comment fonctionnent-elles ?

Pour des millions d’Américains qui achètent leur propre assurance maladie par l’intermédiaire de la bourse d’assurance maladie de leur État, les primes mensuelles sont subventionnées par le gouvernement fédéral sous la forme d’un crédit d’impôt sur les primes. Et des millions d’inscrits bénéficient également de réductions de partage des coûts. Le gouvernement fédéral ne paie plus les assureurs pour fournir cette prestation, mais elle est toujours disponible pour tous les inscrits admissibles.

Les subventions financées par le gouvernement fédéral sont disponibles dans tout le pays, mais certains États offrent également leurs propres subventions financées par l’État qui sont disponibles en plus des subventions fédérales. Certains sont antérieurs à la Loi sur les soins abordables (ACA) qui a créé les subventions fédérales, et certains ont été créés plus récemment dans le but d’améliorer l’abordabilité offerte par l’ACA.

Voici un aperçu de leur fonctionnement, y compris dans les États dotés de subventions instituées avant l’ACA, les États qui les ont développées par la suite et les États qui proposent de les démarrer.

Subventions de l’État antérieures aux subventions de l’ACA

Les crédits d’impôt sur les primes de l’ACA sont devenus disponibles à partir de janvier 2014. Mais le Massachusetts et le Vermont avaient déjà mis en place des programmes pour subventionner le coût de la couverture santé et des soins médicaux pour les résidents de l’État à revenu modeste.

Massachusetts

Dans le Massachusetts, le programme a fait ses débuts en 2006, lorsque l’État a mis en œuvre de vastes réformes des soins de santé. Ces réformes sont largement considérées comme un modèle pour la législation fédérale ultérieure qui a créé l’ACA.

À ce stade, le Massachusetts a commencé à exiger des résidents de l’État qu’ils maintiennent une couverture médicale, une exigence qui est toujours en place aujourd’hui. Pour rendre cela possible pour les résidents à faible revenu, l’État a créé un programme appelé Commonwealth Care, qui versait des subventions aux résidents de l’État dont le revenu du ménage représentait jusqu’à 300 % du seuil de pauvreté.

Les subventions ont été financées avec une combinaison de dollars d’État et de fonds de contrepartie fédéraux. Lorsque l’ACA a été mis en œuvre, le programme est devenu connu sous le nom de ConnectorCare. Il continue de fournir des subventions supplémentaires aux résidents qui ne gagnent pas plus de 300 % du seuil de pauvreté.

Les plans de ConnectorCare sont fournis par des compagnies d’assurance-maladie privées, tout comme les autres plans de santé proposés à la vente par le biais de la bourse d’assurance-maladie du Massachusetts.

À partir de 2021, les primes pour les plans ConnectorCare varient de 0 $ à 133 $ par mois, selon le revenu. Le reste de la prime est subventionné via une combinaison de subventions de l’État et des crédits d’impôt fédéraux sur les primes fournis par l’ACA.

Les plans ConnectorCare ont également un partage des coûts inférieur à celui des autres plans achetés par vous-même disponibles dans le Massachusetts. Ils n’ont pas de franchises et la plupart des services sont couverts par des quotes-parts assez faibles.

Les résidents du Massachusetts peuvent accéder aux plans ConnectorCare via le Massachusetts Health Connector, la bourse d’assurance maladie de l’État. Pour la couverture 2021, 300 % du seuil de pauvreté équivaut à 38 280 $ pour un adulte seul et à 78 600 $ pour une famille de quatre personnes.

Vermont

Le Vermont a également lancé un programme de subvention d’assurance maladie financé par l’État en 2006, appelé Catamount Health. Ce programme a été conçu pour fournir une couverture santé sur une échelle mobile aux résidents qui, autrement, ne seraient pas assurés.

Lorsque les subventions aux primes de l’ACA sont devenues disponibles en 2014, le Vermont a transféré les inscrits de Catamount Health à une couverture subventionnée offerte via Vermont Health Connect (l’échange de l’État). Mais l’État continue de financer des subventions supplémentaires aux primes et des réductions de partage des coûts pour les inscrits qui gagnent jusqu’à 300 % du seuil de pauvreté.

Les réductions de partage des coûts de l’ACA s’étendent aux ménages dont le revenu atteint 250 % du seuil de pauvreté. Les réductions supplémentaires du partage des coûts du Vermont rendent cet avantage plus solide pour les demandeurs dont le revenu se situe entre 200 % et 250 % du seuil de pauvreté.

L’État offre également des réductions de partage des coûts aux personnes qui gagnent entre 250 % et 300 % du seuil de pauvreté. Ces candidats ne seraient pas du tout éligibles à des réductions de partage des coûts sans le programme de l’État.

Comme c’est le cas avec les réductions de partage des coûts de l’ACA, les réductions de partage des coûts du Vermont ne sont disponibles que si les candidats éligibles choisissent un plan Silver via Vermont Health Connect.

Le Vermont fournit également une subvention aux primes financée par l’État qui complète le crédit d’impôt sur les primes de l’ACA. Il est disponible pour les demandeurs de Vermont Health Connect dont le revenu du ménage atteint jusqu’à 300 % du seuil de pauvreté. Vous pouvez utiliser l’outil de comparaison de régimes de Vermont Health Connect pour voir comment cela fonctionne.

À titre d’exemple, un candidat de 50 ans gagnant 38 280 $ (exactement 300 % du seuil de pauvreté) sera admissible à une subvention de prime totale de 526 $/mois au Vermont.

Il s’agit d’une combinaison du crédit d’impôt sur les primes de l’ACA (qui a été amélioré par l’American Rescue Plan) et du programme Vermont Premium Assistance. Sans la subvention supplémentaire du Vermont, le montant total de la subvention serait de 490 $, donc l’État fournit 36 $/mois supplémentaires de subventions pour cette personne.

Une fois les deux subventions appliquées, leur coût après subvention pour le plan de référence (le deuxième plan d’argent le moins cher) sera d’environ 155 $/mois. Sans l’aide de l’État, cela aurait été d’environ 191 $/mois.

Nouveaux programmes de subventions financés par l’État

Californie

La Californie a lancé un programme de subvention des primes financé par l’État en 2020. Les subventions de primes supplémentaires complètent les crédits d’impôt sur les primes de l’ACA qui étaient déjà disponibles via Covered California (la bourse d’assurance maladie de l’État).

La majorité du financement du programme a été allouée pour fournir des subventions aux inscrits dont le revenu se situait entre 400 % et 600 % du seuil de pauvreté fédéral. Les personnes ayant un revenu supérieur à 400% du seuil de pauvreté n’étaient pas éligibles aux subventions de primes de l’ACA avant 2021, de sorte que la subvention financée par l’État de Californie a contribué à rendre la couverture plus abordable pour les personnes de cette tranche de revenu.

Mais le plan de sauvetage américain a temporairement supprimé le plafond de revenu pour l’éligibilité à la subvention des primes. Cela signifie que de nombreux ménages dont le revenu est bien supérieur à 400% du seuil de pauvreté sont éligibles aux subventions fédérales aux primes en 2021 et 2022.

Le plan de sauvetage américain a également augmenté le montant des subventions aux primes pour les personnes déjà admissibles aux subventions. Le résultat est que les primes après subvention sont plus faibles avec les seules subventions fédérales qu’elles ne l’auraient été avec les subventions fédérales et étatiques précédentes.

Ainsi, la Californie ne fournit actuellement pas de subventions supplémentaires financées par l’État, car elles ne sont pas nécessaires tant que les améliorations des subventions du plan de sauvetage américain restent en place. Pour l’instant, c’est jusqu’en 2022, bien que le Congrès puisse étendre ces dispositions avec une future législation.

New Jersey

Le New Jersey a créé un programme de subvention des primes financé par l’État qui a fait ses débuts en 2021, appelé New Jersey Health Plan Savings. Ce programme, disponible via l’échange de l’État (Get Covered NJ) a été initialement conçu pour fournir une assistance premium aux candidats ayant un revenu allant jusqu’à 400% du seuil de pauvreté.

Mais une fois que le plan de sauvetage américain a éliminé le plafond de revenu pour l’éligibilité aux subventions fédérales, le New Jersey a étendu le programme de subventions financé par l’État afin qu’il aide les demandeurs dont le revenu atteint 600% du niveau de pauvreté.

Vous pouvez utiliser l’outil de comparaison de plans de Get Covered NJ pour voir comment fonctionne le programme de subvention. Considérons le même exemple que nous avons utilisé pour le Vermont.

Une personne de 50 ans qui gagne 38 280 $ en 2021 sera admissible à un crédit d’impôt fédéral sur les primes en plus d’une subvention de 100 $ par mois dans le cadre du programme d’épargne du NJ Health Plan. Cela ramènera le coût du plan de référence à moins de 92 $/mois.

Sans le programme de subvention supplémentaire de l’État, le plan de référence aurait été d’environ 191 $/mois, le même que le coût du plan de référence au Vermont avant l’application du programme de subvention de l’État.

Programmes de subventions financés par l’État à venir

Washington

Les législateurs de l’État de Washington travaillent sur un programme de subvention des primes financé par l’État depuis 2019. La nouvelle subvention sera disponible à partir de 2023 et fournira une aide supplémentaire aux primes et des réductions de partage des coûts aux candidats qui gagnent jusqu’à 250 % du niveau de pauvreté.

Le nouveau programme sera disponible via l’échange de l’État, Washington Healthplanfinder. Les candidats devront s’inscrire à un plan standardisé argent ou or afin d’accéder aux subventions supplémentaires de l’État.

La bourse de Washington a lancé des plans standardisés comme option d’achat à partir de 2021.

Colorado

Le Colorado a également promulgué une législation qui créera des réductions de primes financées par l’État qui complètent les crédits d’impôt sur les primes du gouvernement fédéral. Comme c’est le cas dans d’autres États, ce programme ne sera disponible que via l’échange Connect for Health Colorado.

Le programme du Colorado débutera en deux étapes : à partir de 2022, l’État fournira un financement directement aux compagnies d’assurance maladie pour réduire les primes après subvention et/ou les frais médicaux pour les personnes qui reçoivent déjà des crédits d’impôt fédéraux sur les primes.

Puis, en 2023, le Colorado fournira des subventions de primes supplémentaires financées par l’État pour les inscrits qui gagnent jusqu’à 300 % du seuil de pauvreté, mais pour lesquels les crédits d’impôt fédéraux sur les primes ne sont pas disponibles. Cela inclut les immigrés sans papiers, ainsi que les personnes touchées par le « problème familial » de l’ACA.

D’autres États peuvent également choisir de créer leurs propres programmes d’aide à l’assurance maladie financés par l’État à l’avenir. L’American Rescue Plan a rendu les primes plus abordables pour des millions de personnes qui achètent leur propre couverture santé, et le Congrès pourrait décider de rendre permanentes ces améliorations des subventions fédérales.

Mais on craint toujours que les frais médicaux remboursables ne soient inabordables pour de nombreux inscrits, et il s’agit d’un domaine d’intérêt législatif permanent dans plusieurs États.

Sommaire

Si vous souscrivez une assurance maladie sur la bourse d’assurance maladie de votre état, vous pouvez être admissible à une subvention fédérale. Dans certains États, vous pouvez également être admissible à une subvention de l’État. Les exigences diffèrent dans chaque état.