Pourquoi les primes d’assurance maladie augmentent

Vous avez peut-être remarqué une augmentation du coût de vos primes d’assurance-maladie année après année. Les augmentations sont courantes, mais cela vaut la peine de prendre le temps de déterminer s’il existe des choix que vous pouvez faire pour garder une plus grande partie de votre argent dans votre poche.

Raisons de l’augmentation des primes de soins de santé

Les primes d’assurance-maladie augmentent avec l’inflation, mais elles augmentent aussi régulièrement de manière disproportionnée à l’inflation. Cela est dû à un certain nombre de facteurs.

Une technologie nouvelle, sophistiquée et coûteuse aide au diagnostic et au traitement des problèmes de santé, tandis que les médicaments spécialisés peuvent prolonger la vie de maladies comme le cancer. Le prix élevé de ces options de diagnostic et de traitement augmente le coût de l’assurance maladie pour tout le monde. Et les gens vivent plus longtemps, même avec des maladies qui étaient auparavant considérées comme mortelles, ce qui signifie que les personnes atteintes de maladies consomment plus d’argent pour les soins de santé.

Comment les primes sont déterminées

Chaque année, les assureurs calculent le coût de prise en charge des soins de santé pour leur vie couverte ainsi que leurs coûts d’exploitation. Même les entités à but non lucratif paient leurs dirigeants et leur personnel, et ces salaires font tous partie de leurs coûts d’exploitation.Votre prime est le revenu que les assureurs-maladie rapportent pour couvrir tous ces coûts.

Le calcul

Votre assureur-maladie calcule le coût de paiement des soins de santé en développant des profils de leurs consommateurs, puis en déterminant combien coûtera chaque type de patient profilé.Par exemple, un profil peut concerner les enfants de sexe masculin âgés de 2 à 6 ans. L’assureur déterminera le nombre moyen de visites chez le médecin dont chaque enfant aura besoin, le nombre de vaccins dont il aura besoin, le nombre de chutes et de points de suture, etc.

Un autre profil pourrait être celui des femmes de 50 à 55 ans. Une femme moyenne de ce groupe d’âge aura besoin d’un examen, d’une mammographie, peut-être d’une coloscopie ou d’une scintigraphie osseuse. Elle aura besoin d’un test sanguin pour le diabète ou le cholestérol. Même si elle est en assez bonne santé, elle devra peut-être prendre un ou plusieurs médicaments sur ordonnance, peut-être une statine pour prévenir les problèmes cardiaques.

L’assureur déterminera également le nombre de chirurgies, de tests médicaux, d’accidents et d’autres besoins médicaux possibles pour chacun de ses groupes de patients profilés.

En utilisant ces profils, multipliés par le nombre de patients qu’ils s’attendent à assurer pour chaque profil, l’assureur peut estimer ce que seront ses coûts. Des montants supplémentaires pour les dépenses et les bénéfices seront ajoutés au total. Ensuite, ils feront le calcul pour trouver un coût moyen par patient ou par famille. Ce sera votre prime annuelle.

Ce que vous obtenez de votre prime d’assurance maladie

Si vous êtes employé, vous et votre employeur pouvez partager le coût de vos primes. Si vous n’avez pas d’employeur pour vous aider à payer vos primes, le coût total sera à vous. Vous pouvez obtenir plus de votre assurance maladie que le montant que vous payez, mais cela dépend de votre état de santé.

• Si vous êtes en bonne santé, le coût de votre prime sera probablement bien supérieur à ce qu’il vous en coûterait réellement pour obtenir des soins de santé au cours d’une année. Vous pourriez payer des milliers de dollars et n’avoir besoin que d’une seule visite chez le médecin ou d’une seule ordonnance. Vous dépensez l’argent pour les primes parce que vous ne voulez pas risquer de payer la facture d’événements de santé imprévus, comme un accident majeur ou une maladie.
• Si vous êtes un peu plus âgé, des tests de dépistage sont recommandés chaque année,et vous pourriez même sortir. Vos plusieurs milliers de dollars de primes pourraient être proches du coût réel si vous payiez de votre poche pour ces tests et visites chez le médecin. Pourtant, vous dépensez l’argent pour les primes parce que vous ne voulez pas risquer des dépenses importantes si vous recevez un diagnostic de maladie chronique ou si vous vous blessez dans un accident.
• Si vous êtes malade, vos primes d’assurance peuvent être une véritable aubaine. Avec une maladie chronique comme le diabète, l’insuffisance cardiaque et le cancer, le coût réel de vos soins, si vous les payiez de votre poche, pourrait s’élever à des centaines de milliers de dollars.
• Si vous avez plus de 65 ans et bénéficiez de Medicare, votre couverture soins sera une véritable aubaine. Vous obtiendrez les soins dont vous aurez besoin en raison du fait que vous avez dépassé l’âge de la retraite. Pour la plupart, vous aurez cotisé à ce fonds tout au long de votre carrière professionnelle. Mais si vous souffrez d’une maladie chronique ou si vous recevez un diagnostic de maladie débilitante, votre retour sur cet investissement à vie sera énorme.

Réduire le coût de vos primes d’assurance maladie

Lorsque vous êtes en assez bonne santé ou que vous avez accès à plus d’un régime par l’intermédiaire de votre employeur, vous pouvez avoir un certain contrôle sur le coût de votre assurance, y compris le prix que vous payez pour les primes, les franchises et les quotes-parts.

Quelques conseils pour économiser sur les primes de soins de santé :

• Chaque année, pendant la période d’adhésion à l’assurance maladie pour l’année suivante, ou lorsque vous changez d’emploi ou de couverture d’assurance, prenez le temps de faire les calculs réels pour choisir le meilleur plan pour vous. Calculez les coûts de vos primes, de votre quote-part, de votre coassurance et de vos franchises pour voir si vous économiseriez de l’argent avec un plan avec des primes, des quotes-parts, une coassurance ou des franchises plus ou moins élevées.
• Faites attention aux incitations, remises et programmes de bien-être. De nombreux assureurs-maladie offrent des réductions aux personnes qui ne fument pas, ne font pas d’exercice régulièrement ou ne maintiennent pas un poids santé.
• Envisagez une assurance soins catastrophiques à franchise élevée. Ces plans ont généralement des primes inférieures et peuvent bien fonctionner pour les personnes qui sont pour la plupart en bonne santé.
• Pensez à utiliser un compte d’épargne santé, dans lequel votre employeur met de côté une certaine somme d’argent pour vos dépenses de santé. Ce type de compte peut être un moyen pratique de rendre vos dépenses de santé déductibles d’impôt.
• Même si vous avez un emploi, vos revenus peuvent être suffisamment bas pour vous qualifier pour une couverture maladie gérée par le gouvernement. Découvrez si vous êtes éligible à un programme de subvention des soins de santé géré par l’État comme Medicaid ou d’autres.

L’assurance, y compris l’assurance maladie, est quelque chose que la plupart des gens paient et espèrent ne jamais utiliser. Pourtant, votre assurance maladie peut prendre en charge vos soins préventifs et vos tests de dépistage. Si vous êtes jeune et en bonne santé, vous n’avez peut-être pas besoin ou n’avez pas droit à beaucoup de soins préventifs ou de dépistage, et si vous êtes plus âgé, votre assurance peut automatiquement couvrir les tests de dépistage.

Avec l’augmentation des primes de soins de santé, vous pourriez décider d’économiser de l’argent en payant pour un plan à moindre coût si vous ne prévoyez pas recevoir beaucoup de soins de santé tout au long de l’année. Pourtant, il n’y a aucun moyen de prédire l’avenir, vous devrez donc prendre des décisions concernant le bon plan et le bon prix, puis réévaluer vos besoins lorsqu’il sera temps de payer à nouveau pour la couverture.