Comment les immigrants obtiennent-ils une assurance maladie en vertu de l’ACA?

Si vous êtes un immigrant arrivant aux États-Unis, l’une des premières choses sur votre liste de choses à faire est d’obtenir une assurance maladie. Contrairement à de nombreux autres pays, les États-Unis n’ont pas de couverture santé universelle. Et bien que Medicare et Medicaid soient des régimes de santé financés par le gouvernement, ils ne sont pas disponibles pour les nouveaux immigrants.

Cet article répondra à certaines questions fréquemment posées sur les options d’assurance maladie disponibles pour les immigrants, y compris les nouveaux arrivants et ceux qui sont aux États-Unis depuis longtemps.

Les subventions ACA Premium sont-elles limitées aux citoyens américains ?

Les subventions de primes (crédits d’impôt sur les primes) dans les échanges sont disponibles pour les résidents légalement présents, ce qui comprend une longue liste de statuts d’immigration (notez que l’action différée pour les arrivées d’enfants – DACA – n’est pas considérée comme un statut d’immigration éligible pour l’achat d’une couverture dans l’échange).

En fait, des subventions aux primes sont disponibles pour les immigrants récents dont les revenus sont inférieurs au seuil de pauvreté, ce qui n’est pas le cas pour les non-immigrants ou les immigrants qui résident légalement aux États-Unis depuis plus de cinq ans.

L’ACA appelle les personnes dont les revenus sont inférieurs au seuil de pauvreté à recevoir Medicaid au lieu de plans privés dans l’échange, c’est pourquoi les subventions aux primes ne sont généralement pas disponibles pour les demandeurs dont les revenus sont inférieurs au seuil de pauvreté. Mais les immigrants récents ne sont pas éligibles à Medicaid financé par le gouvernement fédéral tant qu’ils ne sont pas aux États-Unis depuis au moins cinq ans (les États ont la possibilité d’utiliser leur propre financement pour étendre la couverture Medicaid aux immigrants récents, ce que certains font, en particulier dans le cas des femmes enceintes).

Lorsque l’Affordable Care Act (ACA) a été rédigée, les législateurs ont réalisé que le seuil de revenu inférieur de l’ACA pour les subventions aux primes (c’est-à-dire le niveau de pauvreté) laisserait les immigrants récents à faible revenu sans aucune option de couverture réaliste. Ils prévoyaient donc spécifiquement des subventions aux primes qui couvriraient les nouveaux immigrants ayant un revenu inférieur au seuil de pauvreté.

Dans cette situation, le revenu du demandeur est traité comme s’il se situait au niveau de la pauvreté (ou 139 % du niveau de pauvreté dans les États qui ont étendu Medicaid, où c’est le revenu le plus bas qui rend une personne éligible à des subventions dans l’échange au lieu de Medicaid) .

Grâce au plan de sauvetage américain, les personnes inscrites dont les revenus ne dépassent pas 150% du seuil de pauvreté sont éligibles à des subventions de primes qui couvrent le coût total du plan de santé de référence. C’est le cas jusqu’à la fin de 2022, même si cela pourrait être prolongé par le Build Back Better Act, qui était à l’étude par le Congrès fin 2021.

Ironiquement, l’écart de couverture que les législateurs essayaient d’empêcher pour les immigrants récents s’applique plutôt à environ 2 millions de non-immigrants dans 11 États qui ont choisi de ne pas accepter de financement fédéral pour étendre Medicaid (une option que les États avaient à la suite d’une décision de la Cour suprême de 2012 qui a éliminé le gouvernement fédéral le droit du gouvernement de conditionner le financement global de Medicaid à la volonté d’un État d’étendre la couverture).

Étant donné que ces États n’ont pas étendu Medicaid, les adultes sans enfants à charge ne sont généralement pas éligibles à Medicaid, quel que soit le niveau de leurs revenus. Et parce que les subventions aux primes ne sont pas disponibles pour les personnes dont les revenus sont inférieurs au seuil de pauvreté (puisqu’elles étaient censées bénéficier de Medicaid dans le cadre de l’ACA), ces personnes n’ont tout simplement pas un accès réaliste à l’assurance maladie, car payer le plein prix pour la couverture est Ce n’est généralement pas pratique pour les personnes dont les revenus sont inférieurs au seuil de pauvreté.

La version du Build Back Better Act qui a été adoptée par la Chambre en novembre 2021 appelle à une solution temporaire pour l’écart de couverture. La législation rendrait ces candidats éligibles à des subventions de primes complètes et à des réductions de partage des coûts jusqu’en 2025.

Mais dans tous les États, les immigrants récents ayant le statut de légalement présent sont déjà éligibles aux primes subventionnées même si leurs revenus sont inférieurs au seuil de pauvreté.

Comment la bourse sait-elle que les candidats sont légalement présents ?

Au cours du processus d’inscription, les échanges doivent vérifier que l’inscrit est légalement présent aux États-Unis. une liste complète des documents pouvant être utilisés pour prouver le statut d’immigration et comment les saisir si vous vous inscrivez via HealthCare.gov ; les échanges gérés par l’État ont des processus similaires).

Si vous ne parvenez pas à saisir le numéro du document ou si vous obtenez une erreur, vous aurez la possibilité de télécharger une copie de vos documents d’immigration ou de les envoyer par courrier à l’échange. Si vous n’êtes pas du tout en mesure de fournir des documents d’immigration, votre couverture peut finir par être annulée rétroactivement. Les résiliations de la couverture se produisent chaque année lorsque les inscrits ne sont pas en mesure de fournir une preuve adéquate de leur statut d’immigrant.

Donc, si vous vous inscrivez et que vous rencontrez des problèmes avec le système qui vérifie le statut d’immigration, ne le laissez pas glisser, car votre couverture pourrait être résiliée si vous le faites. Contactez l’échange pour obtenir de l’aide, par téléphone ou en personne dans un centre d’inscription, et assurez-vous que votre documentation est acceptée.

Quelle couverture est disponible pour les immigrants de 65 ans ou plus?

Avant 2014, il y avait peu d’options pour les immigrants récents âgés de 65 ans ou plus. Les polices d’assurance maladie individuelles privées n’étaient généralement pas disponibles pour les personnes de plus de 64 ans, et comme Medicaid, il y a une attente de cinq ans avant que les immigrants récents puissent s’inscrire à Medicare. Ainsi, les immigrants plus âgés devaient souvent compter sur une assurance voyage à long terme, à moins qu’ils n’aient accès à un régime parrainé par l’employeur aux États-Unis.

Même après cinq ans, l’assurance-maladie était souvent inabordable pour les immigrants. Étant donné que Medicare est partiellement financé par les charges sociales que les travailleurs américains paient au cours de leur carrière, Medicare Part A (assurance-hospitalisation) n’est gratuit que pour les personnes qui ont payé des taxes Medicare pendant au moins dix ans (les conjoints au foyer peuvent prétendre à Medicare basé sur les antécédents professionnels du conjoint).

Après cinq ans, les immigrants âgés de 65 ans ou plus peuvent acheter Medicare même s’ils n’ont pas cotisé au système Medicare via les charges sociales. En 2022, Medicare Part A est de 499 $/mois pour les personnes sans antécédents professionnels aux États-Unis, et Medicare Part B est de 170,10 $/mois (tout le monde paie une prime pour Medicare Part B, quels que soient les antécédents professionnels ; les inscrits dont le revenu est supérieur à 91 000 $ paient plus pour la partie B).

La couverture Medigap et Medicare Part D sont des compléments importants qui peuvent être ajoutés à Medicare, mais ils s’accompagnent de primes supplémentaires.

Mais les immigrés légalement présents peuvent s’inscrire à des régimes privés sur le marché individuel dès leur arrivée aux États-Unis, et grâce à l’ACA, ils ne sont plus empêchés de le faire s’ils ont plus de 64 ans (marché individuel la couverture est disponible quel que soit l’âge, tant que la personne n’est pas également inscrite à Medicare).

De plus, des subventions aux primes sont disponibles quel que soit l’âge et, comme décrit ci-dessus, les subventions sont disponibles pour les immigrants récents dont le revenu est inférieur au seuil de pauvreté. Et le plan de sauvetage américain a rendu ces subventions plus importantes et plus largement disponibles.

Pour les personnes qui ne sont pas éligibles aux subventions de primes et doivent payer le plein tarif, les primes individuelles et de petits groupes pour les inscrits plus âgés sont plafonnées à trois fois la prime facturée pour un jeune de 21 ans, selon les termes de la ACA. Ainsi, un homme de 85 ans se verra facturer le même montant qu’un homme de 64 ans (dans les deux cas, c’est trois fois le tarif demandé pour un homme de 21 ans, à moins que l’État n’exige un ratio inférieur ; il ne peut pas être supérieur à trois pour un).

Il existe toujours des plans d’assurance voyage et des plans de santé pour « immigrants entrants », mais leur portée a tendance à être plus limitée que les plans disponibles dans l’échange, avec des plafonds de prestations et des exclusions de conditions préexistantes. Ces plans ne sont pas considérés comme une couverture essentielle minimale, mais il n’y a plus de pénalité pour être sans couverture essentielle minimale, à moins que vous ne soyez dans l’un des rares États à avoir ses propres pénalités.

Un immigrant peut-il s’inscrire à une couverture en dehors de l’inscription ouverte?

Oui. Devenir citoyen américain ou obtenir le statut de légalement présent aux États-Unis est un événement admissible, qui donne à la personne 60 jours pour s’inscrire à un régime par le biais de la bourse d’assurance maladie (notez qu’il s’agit de l’un des rares événements admissibles qui ne déclenche pas une période d’inscription spéciale pour les plans achetés en dehors de l’échange ; la période d’inscription spéciale n’est disponible que dans l’échange).

Certains immigrants récents ont accès à des régimes parrainés par l’employeur, et ces régimes prévoient également des périodes d’inscription spéciales pour les personnes qui sont embauchées en dehors de l’inscription ouverte ou qui vivent un événement admissible. Ainsi, bien que l’inscription ouverte – pour les régimes individuels et parrainés par l’employeur – ne se produise qu’une fois par an, les nouveaux immigrants ont la possibilité de s’inscrire à une couverture, quel que soit le moment où ils immigrent.

Les immigrés sans papiers peuvent-ils obtenir une couverture ?

En vertu des règles de l’ACA, les immigrants légalement présents peuvent s’inscrire aux plans proposés par l’échange et peuvent recevoir des subventions de prime si leurs revenus les rendent éligibles. Mais l’ACA ne contient aucune disposition permettant aux sans-papiers d’obtenir une couverture.

La loi interdit explicitement aux sans-papiers d’acheter une couverture dans le cadre de l’échange, même s’ils paient le prix fort ; voir la section 1312(f)(3) de l’ACA. Les immigrants sans papiers sont également généralement inéligibles à Medicaid.

Plusieurs États autorisent les enfants sans papiers à s’inscrire à Medicaid. Ils utilisent des fonds publics pour cette couverture, par opposition à la combinaison normale de fonds publics et fédéraux utilisés pour couvrir les autres inscrits Medicaid. California Medicaid (Medi-Cal) couvrait déjà les enfants sans papiers, mais les États ont étendu ce programme en 2020 pour inclure les jeunes adultes jusqu’à 26 ans.

Les immigrants sans papiers peuvent obtenir une couverture dans le cadre de régimes parrainés par l’employeur ou de régimes de santé pour étudiants s’ils sont par ailleurs éligibles, et ils peuvent également acheter une couverture individuelle du marché tant qu’ils l’achètent en dehors de l’échange. Mais pour le moment, ils ne sont pas en mesure de souscrire à une couverture par l’intermédiaire de la bourse d’assurance-maladie dans aucun État.

Résumé

Les crédits d’impôt sur les primes de l’ACA sont disponibles pour les immigrants légalement présents, quelle que soit la durée de leur séjour aux États-Unis. Medicaid et Medicaid ne sont généralement disponibles qu’après cinq ans, mais les immigrants qui seraient autrement admissibles à ces programmes peuvent s’inscrire à une couverture par le biais de la bourse de l’assurance-maladie, avec des subventions en fonction de leurs revenus.

Si vous ou un être cher êtes nouveau aux États-Unis, le système de santé peut être un peu écrasant. Mais il est important de comprendre qu’il existe des options de couverture santé. Vous n’avez pas besoin d’être citoyen américain pour utiliser l’échange d’assurance maladie, et des subventions sont disponibles pour les immigrants légalement présents tout comme pour les citoyens américains.