Enseignement de la responsabilité financière des étudiants de première année au collège

À l’échelle nationale, les étudiants prennent de plus en plus le contrôle de leurs finances. De la gestion des cartes de crédit et des comptes courants à l’obtention de prêts étudiants et au paiement des livres et des frais de scolarité, les étudiants d’aujourd’hui ont beaucoup plus à faire que d’assister à des cours et d’essayer d’obtenir des notes décentes. De plus, pour de nombreux étudiants, leur première année d’université est aussi leur première tentative de budgétisation. Et pour beaucoup d’étudiants, cette réalité ne leur va pas toujours bien.

Selon les acteurs du secteur financier, les étudiants qui terminent leurs études secondaires n’ont souvent pas un niveau de littératie financière suffisamment élevé pour leur permettre de bien gérer leur argent à l’université. Même les étudiants se rendent compte qu’ils ne sont pas préparés.

Mais en tant que parent, vous pouvez aider. En fait, selon une étude menée par T. Rowe Price, les parents ont le plus d’influence lorsqu’il s’agit de gérer leur argent dans la vraie vie, même parmi les étudiants qui ont suivi des finances personnelles à l’école. Voici quelques conseils pour que votre futur collégien reparte du bon pied.

Commencez avec un budget

Cela peut sembler assez simple, mais de nombreux adolescents ne savent pas comment établir un budget. En conséquence, asseyez-vous avec votre élève et parlez de l’université et des dépenses qu’il aura pendant ses études, comme les livres, la nourriture, les voyages, les divertissements, la lessive, etc. Ensuite, jetez un œil à combien d’argent ils auront accès. Ont-ils assez pour couvrir leurs dépenses prévues? Que faut-il découper ?

Une fois qu’ils ont un budget en place, encouragez-les à garder une trace de tout ce pour quoi ils dépensent de l’argent. C’est le moyen le plus sûr d’éviter les dépenses excessives et de savoir où va leur argent chaque mois. C’est aussi un excellent moyen d’identifier s’ils dépensent trop d’argent dans un domaine. Manger trop souvent au restaurant est un coupable courant de dépenses excessives chez les étudiants.

Définir des attentes claires

Soyez très clair dès le début sur le soutien financier que vous apporterez à votre étudiant. Par exemple, si vous avez l’intention de couvrir les frais de scolarité, la chambre et la pension, mais que vous vous attendez à ce qu’ils couvrent des dépenses telles que les livres et les divertissements, discutez de ces détails à l’avance afin d’éviter toute surprise.

De plus, si vous prévoyez d’ajouter de l’argent sur leur compte courant ou de leur donner accès à une carte de crédit, assurez-vous d’expliquer très clairement vos attentes. En d’autres termes, faites-leur savoir quelles sont leurs limites et ce que vous paierez et ce que vous ne paierez pas.

Lorsqu’il s’agit d’achats plus importants, les étudiants doivent être encouragés à économiser pour ce qu’ils veulent plutôt que de l’acheter et de leur permettre de vous rembourser lentement.

Ouvrir un compte courant

Avoir un compte courant avec une carte de débit est un bon moyen d’encourager les adolescents à respecter un budget et à ne dépenser que ce qu’ils ont. Cela leur apprend également à devenir autodisciplinés lorsqu’il s’agit d’argent. De cette façon, ils ne sont pas tentés de dépenser au-delà de leurs moyens comme ils le feraient avec une carte de crédit. Cela encourage également de meilleures compétences en matière de budgétisation et aide à s’assurer qu’ils ne se retrouveront pas avec une dette élevée, ce qui arrive parfois avec les cartes de crédit.

Assurez-vous simplement que votre adolescent comprend comment la banque traite les transactions. Et, si possible, souscrivez-les à la protection contre les découverts. Si vous prévoyez de mettre de l’argent sur le compte, assurez-vous qu’ils savent quand il sera là et combien.

Lever un économiseur

Dès le plus jeune âge, il est important d’inculquer à vos adolescents l’importance d’économiser leur argent. Si votre étudiant a un emploi sur le campus, assurez-vous qu’il essaie d’économiser une partie de l’argent qu’il gagne.

Ils apprendront également l’importance d’une gratification différée et d’économiser pour des choses qui sont importantes pour eux, comme acheter une voiture ou partir en voyage. De plus, s’ils apprennent à économiser un peu d’argent, ils ne ressentiront pas autant d’anxiété et de stress si quelque chose d’inattendu se produit et qu’ils ont besoin d’avoir accès à de l’argent.

Espérons qu’ils pourront accéder à leur compte d’épargne pour couvrir les dépenses imprévues.

Utilisez les cartes de crédit à bon escient

Les cartes de crédit sont une ressource précieuse, surtout si votre étudiant a une urgence. Mais sans une utilisation prudente, ils peuvent créer tous types de problèmes pour vous et pour votre étudiant. Assurez-vous que votre élève comprend que les cartes de crédit doivent être utilisées de manière responsable.

En d’autres termes, ils doivent toujours respecter leur budget mensuel lors de l’utilisation de la carte et le solde doit être remboursé chaque mois afin d’éviter des dettes élevées et des taux d’intérêt coûteux. S’il n’y a pas d’argent pour payer les frais de carte de crédit, ils ne devraient pas utiliser la carte, sauf en cas d’urgence.

Recherchez des avantages pour les étudiants et des divertissements bon marché

Aller dans des bars chers ou manger beaucoup au restaurant peut être tentant pour les étudiants. Et bien que faire cela de temps en temps soit compréhensible, les étudiants devraient rechercher des formes de divertissement moins chères. Par exemple, ils devraient rechercher des activités sur le campus qui sont gratuites et peu coûteuses.

De plus, de nombreux collèges offrent des avantages et des avantages aux étudiants et tout ce dont ils ont besoin pour les recevoir est d’avoir une carte d’étudiant valide. Utiliser une carte d’étudiant pour recevoir des remises sur des livres, de la nourriture, des fournitures, etc.

De nombreux collèges proposent même une liste des établissements participants sur leur site Web. Assurez-vous de faire un peu de recherche à l’avance et de profiter des économies.

Manger à la maison ou sur le campus

En règle générale, les étudiants vivent soit dans un dortoir avec accès à un plan de repas, dans un appartement avec une petite kitchenette ou à la maison avec leurs parents. En conséquence, ils ont un accès constant à des aliments qui sont non seulement moins chers que les sorties au restaurant, mais qui peuvent également être plus sains. Mais beaucoup d’étudiants dépensent une grande partie de leur argent au restaurant avec des amis. Bien que manger à l’extérieur puisse être un régal amusant, cela peut s’additionner très rapidement.

Cela ne veut pas dire qu’ils ne devraient jamais manger à l’extérieur, mais cela ne devrait pas être un événement quotidien. Au lieu de cela, encouragez votre adolescent à inclure les repas au restaurant dans son budget mensuel, puis engagez-vous à manger plus sainement à d’autres moments.

Envisagez un emploi sur le campus

De nombreux collèges proposent des programmes d’alternance travail-études dans le cadre de leurs programmes d’aide financière. Cet argent supplémentaire pourrait aider à compenser les frais de scolarité, ou il pourrait fournir un peu d’argent supplémentaire nécessaire pour couvrir des dépenses comme la nourriture et les livres.

La clé est de trouver quelque chose qui s’intègre dans le programme de cours de votre étudiant. Idéalement, votre étudiant devrait choisir un emploi sur le campus avant d’arriver sur le campus. Les postes vacants du collège partiront rapidement une fois affichés.

Non seulement l’emploi les obligera à gérer leurs horaires, mais il inculquera également un sens des responsabilités tout en réduisant la probabilité de procrastination.

Planifier à l’avance

De nombreux étudiants ne réalisent pas que les choix financiers qu’ils font lorsqu’ils sont à l’université affecteront également leurs finances futures. Rappelez à votre étudiant que l’université est l’un des investissements les plus importants qu’il fera pour son avenir, mais qu’il ne veut pas non plus obtenir son diplôme avec beaucoup de dettes ou sans aucune épargne pour commencer. Alors, encouragez votre étudiant à planifier le jour de son diplôme.

Ayez des discussions très franches sur les prêts universitaires, les dettes de carte de crédit et les comptes d’épargne. Votre élève doit se rendre compte qu’il doit planifier le jour où il sortira seul. Et même s’ils ne peuvent pas économiser beaucoup d’argent pendant leurs études, ils peuvent certainement éviter de s’endetter sur leurs cartes de crédit et de contracter plus de dettes d’études qu’ils ne peuvent en supporter.

Idéalement, les étudiants ne devraient pas avoir plus de prêts étudiants à la fin de leurs études que leur salaire de départ.

N’oubliez pas que l’université regorge de nouvelles expériences, et bien qu’il soit important pour les adolescents de s’impliquer dans des activités sur le campus et de rencontrer de nouveaux amis, cela ne les oblige pas à dépenser au-delà de leurs moyens.

Assurez-vous que votre adolescent possède des compétences financières de base et comprend l’importance de prendre ses habitudes de dépenses et d’épargne au sérieux. Avec des conseils et de la pratique, ils deviendront compétents en matière financière, une compétence vitale qu’il est essentiel d’avoir en place pour le reste de leur vie.