Comprendre les bases de l’assurance-maladie

Medicare est le programme du gouvernement fédéral des États-Unis qui fournit une couverture de paiement pour les soins de santé et les soins médicaux. Il a été promulgué pour la première fois en 1965 pour aider ceux qui ne pouvaient pas se permettre des soins de santé ou des soins médicaux pendant leurs années de retraite, ou qui étaient totalement invalides à cause de certaines maladies comme l’insuffisance rénale terminale.Aujourd’hui, des millions de citoyens américains âgés de 65 ans et plus et des millions de jeunes qui souffrent de ces maladies spécifiques reçoivent l’assistance de Medicare.

Qui paye

Le programme Medicare est administré par les Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) du département américain de la Santé et des Services sociaux (HHS). Il est financé par les impôts fédéraux par le biais de retenues sur le salaire à partir du moment où une personne commence à travailler en tant que jeune, jusqu’à sa retraite du marché du travail. Il est également soutenu par des primes qui sont facturées aux personnes qui n’ont pas suffisamment payé au cours de leurs années de travail. Cela signifie que si vous avez travaillé pour gagner votre vie, vous avez déjà payé pour une couverture Medicare ou au moins une partie de celle-ci.

Lorsqu’un citoyen américain atteint l’âge de 65 ans, il devient alors éligible à la couverture Medicare pour aider à payer les soins de santé ou les soins médicaux nécessaires.

Que signifient les parties A, B, C et D

La couverture se divise en quatre domaines différents, appelés « parties ». Les différentes parties font référence aux différents types d’aide au paiement et de couverture fournis par Medicare :

• Medicare Part A est une couverture hospitalière pour les patients hospitalisés, ainsi que des soins infirmiers qualifiés, des soins palliatifs et des soins de santé à domicile

• Medicare Part B est destiné aux visites chez le médecin et aux services préventifs tels que les tests de dépistage

• Medicare Part C est la partie qui couvre les plans Medicare Advantage qui sont des soins gérés fournis par des entreprises privées. Il s’agit de plans facultatifs que les patients de Medicare peuvent choisir de payer séparément.

• Medicare Part D est la couverture des médicaments.

Tous les bénéficiaires de Medicare reçoivent une aide au paiement de base minimale pour les parties A, B et D couvrant les séjours à l’hôpital, les visites chez le médecin et le paiement de certains médicaments. Cela ne signifie pas qu’ils sont gratuits, cela signifie simplement qu’ils sont partiellement payés, en fonction du montant que vous avez payé pendant vos années de travail (voir ci-dessous) et de votre revenu annuel actuel. Les coûts supplémentaires prendront la forme de primes et/ou de quotes-parts.

La couverture en vertu de la partie C entraîne des frais supplémentaires et peut être choisie par ceux qui peuvent se le permettre. Lorsqu’une personne choisit un plan Medicare Advantage ou Medigap en vertu de la partie C, cela signifie qu’elle gérera son assurance maladie comme elle le faisait avant ses années d’assurance-maladie, via un payeur privé. Cependant, étant donné qu’ils sont des patients de Medicare, ce payeur privé sera payé de deux manières : par eux en tant qu’individus et par le gouvernement fédéral également.

Frais de couverture

Cela ne vous surprendra pas d’apprendre que la réponse à la question du coût est « ça dépend ».

Si vous avez travaillé pour gagner votre vie avant d’avoir 65 ans, vous avez alors cotisé à Medicare par l’intermédiaire de votre employeur. En effet, vous achetiez une assurance maladie pour vos plus de 65 ans avec chaque chèque de paie que vous receviez. De l’argent a été déduit de votre salaire, et si cela ne suffisait pas, vous avez payé encore plus lorsque vous avez déposé votre déclaration de revenus fédérale.

Selon les choix que vous faites pour cette couverture après 65 ans, vous pouvez payer plus pour votre couverture Medicare au fur et à mesure. Par exemple, si vous choisissez un régime Medicare Advantage ou Medigap, vous pouvez payer des primes supplémentaires, vraisemblablement pour une couverture améliorée. La plupart des patients de Medicare paient également des primes et des quotes-parts, en fonction de leur revenu annuel. Selon le régime d’assurance-médicaments que vous choisissez, vous pouvez payer plus ou moins pour les médicaments d’ordonnance dont vous avez besoin. Si vous souhaitez être couvert lors d’un voyage à l’extérieur des États-Unis, ou si vous souhaitez une chambre privée à l’hôpital, vous pouvez également payer plus.

Ce sont ces choix, et leur rapport au coût, qui rendent l’inscription ouverte importante puisque c’est à ce moment-là que les patients de Medicare choisissent les options qu’ils souhaitent mettre en place pour l’année suivante.

Inscription ouverte

Pendant une période de plusieurs semaines au cours du dernier trimestre de chaque année, d’octobre à décembre, les citoyens éligibles à Medicare l’année suivante peuvent faire des choix concernant leurs services Medicare pour l’année suivante. Cette période est appelée Medicare Open Enrollment. Elle est similaire à la période d’inscription ouverte utilisée par la plupart des assureurs-maladie privés.

Il y a plusieurs choix à faire lors de l’inscription ouverte à Medicare. À l’instar des choix d’assurance-maladie privée, les personnes âgées fondent leurs décisions sur les médecins parmi lesquels elles souhaitent choisir, le type de couverture des médicaments nécessaire, le montant de la prime qu’elles peuvent (ou veulent) se permettre et plus encore.

Chaque année, il y a des changements. Au minimum, les montants des primes changent. Souvent, les types de couverture changent. Les plans offerts un an peuvent être abandonnés ou étendus par les assureurs privés qui offrent la couverture Medicare Advantage.

Il y a aussi des changements dus à la réforme des soins chaque année qui visent à faciliter l’accès, dont certains sont axés sur les soins de santé préventifs.

Apprendre encore plus

Il existe d’excellentes ressources disponibles pour en savoir plus sur Medicare, votre éligibilité, l’inscription ouverte et les plans Medicare Advantage :

• Trouvez des informations sur l’inscription ouverte à Medicare actuelle ou à venir
• Trouvez de l’aide pour choisir le meilleur plan pour vous grâce au programme SHIP de votre état (programme d’assurance maladie de l’État)
• En savoir plus sur les plans Medicare Advantage ou les plans Medigap.
• De CMS – les Centers for Medicare et Medicaid Services