Ce que les parents doivent savoir sur l’assurance-vie

En tant que parent, vous souhaitez subvenir aux besoins de vos enfants. Vous avez probablement un budget pour payer ses vêtements, sa nourriture, ses études et ses autres besoins quotidiens. De plus, il est également important d’avoir un plan au cas où quelque chose vous arriverait de façon inattendue, faisant perdre votre revenu à la famille.

Une enquête récente a révélé que 42 % des ménages auraient du mal à payer leurs frais de subsistance (tels que le loyer/l’hypothèque, les services publics, l’épicerie, la scolarité) dans les six mois suivant le décès du principal soutien de famille de leur famille. C’est au moins en partie parce que de nombreuses familles n’ont pas d’assurance-vie. L’enquête a révélé que seulement 52% des personnes aux États-Unis étaient couvertes par un certain type d’assurance-vie.

Si vous êtes un parent, c’est une bonne idée de souscrire une assurance-vie afin de protéger et de prendre soin de votre famille, même en cas de décès inattendu. Voici tout ce que vous devez savoir sur l’assurance-vie, son fonctionnement et la façon dont elle peut protéger votre famille.

Qu’est-ce que l’assurance-vie pour les parents?

Les parents achètent une assurance-vie pour fournir de l’argent à un bénéficiaire en cas de décès. Cet argent peut subvenir aux besoins de votre famille en votre absence pour payer l’hypothèque, financer ses études ou payer d’autres dépenses courantes que vous aviez l’habitude de couvrir avec votre salaire. Habituellement, le bénéficiaire est votre conjoint survivant ou un ou plusieurs de vos enfants.

Vous pouvez souscrire une assurance-vie par l’intermédiaire d’un assureur indépendant ou par l’intermédiaire de votre employeur. Les montants de couverture peuvent varier de 10 000 $ à 10 millions de dollars, selon l’assureur, votre état de santé et votre situation financière. Pour maintenir votre assurance-vie, vous payez une prime mensuelle.

Types d’assurance-vie pour les parents

Il existe deux types d’assurance-vie : l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente.

L’assurance vie temporaire est temporaire et ne couvre qu’un certain nombre d’années. Vous pouvez choisir entre des durées de 10, 20 ou 30 ans. Si vous décédez avant la fin de votre terme, votre bénéficiaire reçoit la totalité de votre capital-décès.

L’assurance vie permanente dure toute la vie, mais elle est généralement plus chère. Vos bénéficiaires reçoivent votre capital-décès à votre décès, mais il y a généralement aussi une valeur de rachat. La valeur de rachat est une composante d’épargne distincte de votre plan sur laquelle vous pouvez emprunter si nécessaire de votre vivant.

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance-vie

Ce n’est un secret pour personne, élever un enfant coûte cher. Selon des estimations récentes, il en coûte environ 233 610 $ pour élever un bébé jusqu’à l’âge de 18 ans, bien que ce montant varie en fonction de l’endroit où vous vivez et de votre mode de vie. Si vous décédiez, votre famille perdrait votre revenu, ce qui affecterait sa capacité à payer le loyer ou l’hypothèque, à faire l’épicerie, à payer la garderie et à gérer d’autres dépenses quotidiennes.

C’est pourquoi l’assurance-vie est importante pour les familles : elle permet de couvrir ces frais financiers pendant les années de formation de vos enfants en cas de décès inattendu. Selon votre régime, le capital-décès de votre assurance-vie peut également couvrir une partie ou la totalité des frais d’études de vos enfants, y compris les études universitaires.

Les deux parents devraient l’obtenir

Il est communément admis que seuls les parents qui travaillent ont besoin d’une assurance-vie, car ce sont eux qui fournissent un salaire pour subvenir aux besoins de la famille.

Cependant, les parents au foyer devraient envisager de souscrire une assurance-vie car, même s’ils ne gagnent pas de salaire, ils font beaucoup de travail pour s’occuper de leurs enfants. Si ce parent venait à décéder, il est peu probable que le parent survivant qui travaille soit en mesure d’assurer lui-même cette garde. Au lieu de cela, ils auraient besoin de trouver une autre garderie et une aide ménagère, ce qui coûte de l’argent. L’assurance-vie pourrait aider à payer ce soutien.

De combien d’assurance-vie ai-je besoin ?

Les prestations d’assurance-vie sont destinées à remplacer tout revenu que vous auriez contribué à votre famille si vous n’étiez pas décédé. Le montant dépend bien sûr de votre situation particulière, mais voici quelques dépenses à prendre en compte lorsque vous examinez les plans et calculez le montant dont vous avez besoin :

• Vos contributions financières (par exemple votre salaire)
• Combien voulez-vous épargner pour les études de votre enfant
• Frais de garde d’enfants (si vous n’avez pas de garde d’enfants maintenant mais que vous êtes un parent au foyer, calculez combien vous coûterait la garde d’enfants pour remplacer le travail que vous faisiez à la maison)
• Votre hypothèque ou vos frais de loyer
• Dépenses ou factures familiales
• Autres dépenses liées à l’éducation des enfants (comme les frais parascolaires, les frais de camp, les cours de musique)
• Impôts au décès et frais funéraires (facultatif)

L’assurance-vie est plus abordable que vous ne le pensez

Il est courant que les gens surestiment le coût de l’assurance-vie, c’est pourquoi les familles ont tendance à refuser de l’acheter. Par exemple, dans le sondage mentionné précédemment, 44 % des répondants de la génération Y ont largement surestimé le coût de l’assurance-vie temporaire pour une personne de 30 ans en bonne santé.

La vérité est que les polices d’assurance-vie sont beaucoup plus abordables que vous ne le pensez, surtout si vous souscrivez un régime d’assurance-vie temporaire.

Comment l’assurance-vie est-elle tarifée

Le prix annuel de votre assurance-vie dépend de la police que vous souscrivez, de la compagnie auprès de laquelle vous la souscrivez, du montant de la couverture et de la durée du terme. Mais d’autres facteurs qui affectent le prix incluent:

• Âge : Plus vous êtes jeune, moins vous payez

• Sexe : Les personnes assignées à une femme à la naissance paient généralement moins

• Santé : si vous êtes en bonne santé, vous payez moins

• Habitudes tabagiques : les non-fumeurs paient moins

• Mode de vie : les personnes ayant des carrières risquées ou qui se livrent à des passe-temps risqués paient plus.

L’assurance-vie fournie par le travail ne suffit généralement pas

De nombreux employeurs offrent une assurance-vie. C’est ce qu’on appelle l’assurance-vie collective.

Ces régimes peuvent également ne pas couvrir entièrement les besoins financiers de votre famille, car ils couvrent généralement une ou deux fois votre salaire annuel. Cela pourrait rendre votre famille vulnérable un an ou deux après votre décès.

Il est vrai que vous pouvez généralement souscrire une couverture supplémentaire à un tarif de groupe pour protéger votre famille plus longtemps. Cependant, la plupart des polices fournies par l’employeur ne sont pas transférables, donc si vous deviez perdre ou changer d’emploi, vous perdriez également cette assurance-vie.

Dois-je acheter une assurance-vie pour mon enfant?

La décision dépend en fin de compte de vous et de ce que vous pouvez vous permettre. Cependant, il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles vous pourriez également vouloir souscrire une assurance-vie pour votre enfant.

Non seulement ces régimes peuvent vous aider à payer leurs funérailles et d’autres dépenses connexes en cas de décès prématuré, mais ils peuvent également être un investissement dans l’avenir de votre enfant.

La plupart des régimes pour enfants ne couvrent votre enfant que jusqu’à l’âge de 18 ou 21 ans. À ce stade, il peut automatiquement passer à une police pour adultes sans demande, requalification et quel que soit son état de santé. Cela peut vous aider à garantir que votre enfant a une assurance-vie à l’âge adulte et votre enfant peut toujours acheter une couverture supplémentaire quand et s’il le souhaite à partir de là.

Les régimes d’assurance-vie pour enfants peuvent également être un investissement dans leur avenir. La plupart des plans offrent une valeur de rachat, qui est essentiellement un compte d’épargne qui s’accumule avec une partie de la prime mensuelle que vous payez. Ensuite, une fois que la police prend fin à l’âge de 18 ou 21 ans, vos enfants peuvent utiliser l’argent pour payer leurs études, acheter une maison, démarrer une entreprise ou payer une autre dépense de la vie. Ils peuvent également emprunter contre elle.

Les régimes d’assurance-vie pour enfants sont généralement plus abordables qu’un régime pour adultes, avec des primes aussi basses que 5 à 10 $ dans certains cas.

Cependant, certaines familles choisissent plutôt d’acheter d’autres plans d’épargne, tels que 529 comptes d’épargne-études, comme investissement dans leurs enfants, et c’est parfaitement correct.

Une note de la famille Verywell

En tant que parent, l’achat d’un régime d’assurance-vie pour vous-même (et votre coparent ou partenaire) est l’un des meilleurs moyens de garantir que leur famille sera prise en charge financièrement en cas de décès inattendu.

Bien qu’il s’agisse d’une dépense supplémentaire pour votre budget familial, les avantages sont plus que rentabilisés au fil du temps, car ils offrent aux parents une tranquillité d’esprit.