Éléments à considérer avant de contracter un prêt familial pour payer une FIV

Avec le coût élevé de la FIV, la plupart des couples auront besoin d’aide pour payer la facture. Emprunter au moins une partie de l’argent de vos proches est une option que vous voudrez peut-être envisager… mais avec prudence. Emprunter à la famille peut fonctionner à merveille pour certains et être désastreux pour d’autres.

Considérations

Voici cinq points à considérer avant de contracter un prêt auprès de la Banque de maman et papa.

Votre famille est-elle favorable à l’emprunt ?

Cela doit être considéré à la fois sous l’aspect relationnel et sous l’aspect financier. Sur le plan relationnel, cela peut être un territoire délicat. Il y a la question de savoir si votre parent est du genre à vous prêter de l’argent sans « paiement » émotionnel sous forme de culpabilité, de rappels sans fin ou de demandes déraisonnables.

Par exemple, s’ils aident à payer la FIV, auront-ils alors le sentiment d’avoir le droit de dicter vos choix de traitement ? Quand et si vous pouvez arrêter les traitements ? Comment rester en bonne santé pendant la grossesse? Et, plus tard, comment devez-vous devenir parent ?

Un autre problème relationnel est de savoir comment vous et votre partenaire vous sentez à l’idée de demander. Par exemple, si ses parents sont financièrement capables de donner et qu’elle pense qu’ils devraient demander, mais qu’il n’est pas à l’aise de demander… eh bien, vous voyez comment cela peut devenir compliqué.

Ne voulez-vous pas demander simplement par fierté? Ou est-ce une question de ne pas vouloir de tension relationnelle ? Abandonner un peu de fierté peut valoir la peine, mais ajouter de la tension à une relation peut ne pas valoir le coût.

La chose la plus importante est que vous en tant que couple devez être d’accord. Si vous n’êtes pas d’accord, ne le poursuivez pas. L’infertilité est stressante pour les couples, et vous n’avez pas besoin de ce stress supplémentaire.

Peuvent-ils se le permettre ?

L’autre grande question est de savoir si votre famille peut se permettre de vous aider. Vous pourriez penser que s’ils n’ont pas l’argent, ils ne l’offriront pas, mais il y a des parents qui contracteront des prêts qu’ils ne peuvent pas se permettre pour aider leurs enfants.

Vous ne voulez pas non plus. Si, par exemple, ils contractent un prêt sur valeur domiciliaire pour vous prêter de l’argent et que vous ne pouvez pas les rembourser comme prévu, et que vos parents n’ont pas les moyens de payer la dette, vos parents pourraient perdre leur maison. Cela vaut-il vraiment le risque ?

Comprennent-ils les taux de réussite des traitements ?

Assurez-vous qu’ils comprennent que les traitements de fertilité ne sont pas garantis. Ne leur promettez pas un petit-enfant, un neveu ou une nièce. Vous devez avoir de l’espoir, mais vous voulez qu’ils comprennent qu’il est important d’avoir cette chance et qu’ils ne se concentrent pas entièrement sur le bébé potentiel.

Soulignez-le fréquemment. S’ils vous prêtent de l’argent, assurez-vous de les remercier de vous avoir donné cette chance. Croyez-moi, cela éliminera ou au moins diminuera certains chagrins futurs si les traitements échouent.

Y a-t-il une possibilité de diviser le fardeau?

Si vous avez plus d’un groupe de parents ou de frères et sœurs à demander, vous pouvez leur demander s’ils envisagent tous de partager le fardeau.

Par exemple, si vous pouvez demander à vos parents des deux côtés et à au moins un autre parent des deux côtés de vous aider, alors en incluant votre contribution, 25 000 $ répartis en cinq façons équivaut à 5 000 $ par famille. Ou si vous avez une famille nombreuse, les parents peuvent apporter les contributions les plus importantes, et les cousins ​​et frères et sœurs peuvent apporter des contributions plus petites.

C’est une relation très délicate, car maintenant, non seulement vous pourriez avoir un parent mécontent de vous, mais un groupe de parents, qui peut ensuite bavarder ensemble, ce qui peut alors aggraver toutes les émotions impliquées.

Procédez avec cette idée avec prudence.

Organiser un plan de remboursement raisonnable

Que vous empruntiez à un ou plusieurs membres de la famille, il est très important d’avoir un plan de remboursement raisonnable dès le départ.

Même si le membre de la famille dit quelque chose comme : « Nous trouverons cela plus tard, ne vous en faites pas », n’attendez pas plus tard pour le découvrir. Cela ne devrait pas prendre plus d’une demi-heure pour élaborer un plan. L’absence de plan peut entraîner des tensions et des malentendus plus tard.

Les éléments à prendre en compte incluent :

• A quelle date acceptez-vous de rembourser la dette ? Assurez-vous que c’est une date à laquelle vous pouvez vous engager avec toutes vos autres dépenses et dettes.

• Si de l’argent a été emprunté à plusieurs membres de la famille, qui sera remboursé en premier ? Dans quel ordre le remboursement aura-t-il lieu ?

• Une partie de ce prêt est-elle un cadeau ? S’ils vous disent : « Vous n’êtes pas obligé de tout rembourser », précisez dès le départ le montant d’un cadeau et celui d’un prêt.

• Et si vous ne pouvez pas les payer un mois ? Ou si les paiements initiaux convenus sont plus tard trop élevés pour vous ?

• Que se passe-t-il si vous récupérez de l’argent via un programme de remboursement de FIV ? Vos parents s’attendent-ils à ce que leur prêt soit remboursé en premier, ou pouvez-vous d’abord rembourser vos autres dettes ?

• Quelles seront les mensualités ? Quelque chose de raisonnable pour votre budget. Bien sûr, si vous devez l’ajuster plus tard, vous pouvez en discuter avec votre famille. Mais même si vous devez commencer bas – comme 50 $ par mois – jusqu’à ce que vous ayez dépassé les dépenses de traitement les plus élevées, commencez par quelque chose.

• Quand commencerez-vous à les rembourser ? Dès qu’ils te prêtent l’argent ? Un certain mois ? Décidez d’une date.

• Y aura-t-il de l’intérêt ? Si oui, à quel taux et comment sera-t-il déterminé ?

Quelles que soient les réponses aux questions ci-dessus, écrivez-les toutes et envoyez-vous par courrier électronique une copie des accords.

Suivre ce qui a été emprunté et remboursé

Donner à vos parents des reçus pour les remboursements de prêts peut sembler exagéré, mais ce n’est pas le cas. Avec chaque paiement, assurez-vous d’envoyer une facture auto-écrite qui comprend :

• Combien tu dois encore
• Combien vous payez pour ce chèque ou virement bancaire
• Combien vous avez payé jusqu’à présent

Si vous devez de l’argent à plusieurs membres de la famille, il peut être utile de désigner un membre de confiance (pas vous-même) pour suivre les remboursements et qui sera le prochain à être remboursé.

Vous pouvez également consulter Lending Karma, un site Web qui permet de suivre les prêts entre amis et famille.