Perte d’assurance maladie et besoin d’une nouvelle couverture : que faire

Que vous ayez été récemment licencié, que votre employeur ait décidé de réduire le coût des prestations en ne proposant plus d’assurance maladie, ou que vous ayez récemment divorcé du conjoint ou du partenaire qui a fourni l’assurance maladie à votre famille, ou peut-être avez-vous déménagé trop loin et avez-vous dû abandonner votre travail…

Pour une raison quelconque, si vous n’avez plus d’assurance maladie, il existe certaines étapes et considérations pour vous aider à conserver une couverture d’assurance, ou à trouver une nouvelle couverture, pour être sûr que vous et votre famille conservez votre protection d’assurance.

Étapes immédiates lorsque vous perdez votre assurance maladie

• Quelles que soient vos prochaines étapes, assurez-vous d’obtenir une « lettre de couverture » de l’assureur que vous avez eu jusqu’à présent. Il ne s’agit pas d’une demande inhabituelle, et elle peut même vous être fournie avant que vous ne la demandiez. Il indique simplement que l’assureur vous a couvert pour la période du ___ au ____. Lorsque vous passez à un autre assureur, vous devrez peut-être prouver que vous avez bénéficié d’une couverture constante et cohérente jusqu’à ce moment-là, et cette lettre est ce qui fournit cette preuve.
• Examinez la possibilité d’une couverture d’assurance maladie par l’intermédiaire de l’employeur de votre conjoint ou partenaire. (Certains États, mais pas tous, autorisent la couverture des partenaires nationaux). Si vous apprenez que c’est une possibilité, collectez des informations sur la couverture, y compris ce qu’elle couvre et les coûts associés. Vous voudrez comparer ces possibilités avec vos autres options. Assurez-vous d’évaluer toutes les alternatives par rapport aux suggestions ci-dessous pour choisir le bon régime d’assurance maladie.
• Déterminez si vous êtes admissible à COBRA. COBRA est la loi fédérale qui oblige les employeurs à continuer de couvrir les employés et leurs familles jusqu’à 18 mois après avoir quitté cet emploi. Il y a quelques exigences qui doivent être remplies (par exemple, votre employeur n’a pas besoin d’offrir COBRA s’il y a moins de 20 employés) mais en général, ce sera votre moyen le moins cher de maintenir l’assurance que vous avez eue . Ne soyez pas choqué, cependant. Cela vous paraîtra très cher car, jusqu’à présent, votre employeur payait une partie de votre prime. En savoir plus sur la couverture COBRA.

Déterminez vos options supplémentaires après avoir perdu votre assurance maladie

• Déterminez les autres options dont vous disposez pour souscrire une assurance maladie. Jetez un œil aux options d’assurance-maladie individuelle et privée et faites des comparaisons non seulement avec les coûts des polices, mais aussi avec les frais remboursables.
• Selon le revenu annuel de votre famille, vous pouvez être éligible à Medicaid, à des subventions pour payer votre assurance, ou vous pouvez trouver que vous pouvez obtenir une réduction de vos impôts sur le revenu. Les possibilités sont régies à la fois par le gouvernement fédéral et les lois de votre état. Vous pouvez découvrir quelle pourrait être votre éligibilité sur Healthcare.gov.
• Êtes-vous un vétéran? Si vous avez servi dans l’armée et avez été démobilisé honorablement, dans certaines circonstances, vous pouvez être admissible à une couverture par l’Administration des anciens combattants (VA). Le site Web de VA fournit un excellent outil pour déterminer votre éligibilité.
• Si un ou plusieurs membres de la famille ne sont pas en bonne santé, envisagez de les assurer avec des régimes distincts, s’ils sont admissibles et si cela vous fera économiser de l’argent. Par exemple, si vous avez un enfant qui a un problème médical, votre enfant peut être éligible au CHIP (un programme d’État pour la protection de l’assurance-maladie des enfants). En savoir plus sur cette option.
• Si l’un des membres de votre famille souffre d’une maladie préexistante, vous n’avez plus à vous soucier de votre admissibilité à l’assurance maladie. Vous ne pouvez pas être exclu d’un régime de soins de santé. C’est l’une des dispositions de la Loi sur les soins abordables (Obamacare).
• Avez-vous un passe-temps que vous pouvez transformer en activité secondaire ? Si vous créez une entreprise et « embauchez » votre conjoint ou un enfant majeur, vous pouvez être considéré comme un « groupe » d’employeurs. Chaque État a des organisations de petites entreprises et des chambres de commerce auxquelles les entreprises peuvent adhérer, et qui peuvent les rendre éligibles aux programmes d’assurance collective. Contactez votre association locale des petites entreprises ou le centre de développement des petites entreprises (souvent situé dans les collèges communautaires) pour vous renseigner sur cette possibilité.

Assurer votre avenir

Ce n’est pas parce que vous êtes aujourd’hui à la recherche de nouvelles options que vous devez vous contenter d’une assurance de qualité inférieure pour le reste de votre vie d’assurance (qui peut durer jusqu’à 65 ans lorsque vous êtes éligible à Medicare).

Considérez ces options supplémentaires :

• Trouvez un autre emploi qui offre des avantages.
• Si vous êtes dans une relation engagée avec quelqu’un qui a déjà une assurance maladie, vérifiez si votre état autorise l’assurance « partenaire domestique » et, le cas échéant, quels assureurs proposent des plans qui l’incluent. Sinon, vous pourriez envisager de vous marier et de passer la police à une couverture familiale.
• Encouragez votre employeur à opter pour un échange d’assurance maladie qui peut être plus abordable pour l’entreprise, mais qui peut également réduire les coûts pour vous.