Couverture d’invalidité de Medicare pour les moins de 65 ans

L’assurance-maladie n’est pas disponible pour la plupart des gens avant l’âge de 65 ans, mais si vous souffrez d’une invalidité de longue durée ou si vous avez reçu un diagnostic de certaines maladies, l’assurance-maladie est disponible à tout âge.

Selon les données de la Kaiser Family Foundation, 14% de tous les bénéficiaires de Medicare ont moins de 65 ans. En avril 2021, 63,3 millions d’Américains étaient inscrits à Medicare. Ainsi, environ 9 millions de ces bénéficiaires ont moins de 65 ans et sont éligibles à Medicare en raison d’un handicap plutôt que de l’âge.

Invalidité de longue durée et SSDI

Si vous pouvez établir que vous souffrez d’une invalidité de longue durée qui vous empêche de travailler, vous pouvez prétendre aux paiements mensuels de l’assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI), qui vous donneront également automatiquement droit à Medicare.

Cependant, obtenir l’approbation pour SSDI peut être un long processus, et même après votre approbation, vous devrez attendre 24 mois avant que vos prestations de Medicare ne commencent (à l’exception de l’insuffisance rénale terminale et de la sclérose latérale amyotrophique, décrites dans plus détail ci-dessous).

Vous pouvez demander des prestations d’invalidité de la sécurité sociale en ligne, par téléphone ou dans un bureau local de la sécurité sociale. Pour être éligible, vous devez avoir travaillé suffisamment d’heures pour avoir droit aux prestations de sécurité sociale, ou être le conjoint ou la personne à charge d’une personne qui l’a fait.

Définition d’un handicap

La Social Security Administration (SSA) a une définition très stricte du handicap. Pour être considéré comme handicapé :

• Vous devez être incapable de faire un travail substantiel en raison de votre (vos) problème(s) de santé
• ET vos problèmes de santé doivent avoir duré ou devraient durer au moins un an, ou devraient entraîner votre décès

Conformément à la loi, vos versements SSDI ne peuvent débuter que si vous êtes invalide depuis au moins cinq mois complets, bien qu’un récent changement de loi ait accéléré ce processus pour les personnes atteintes de SLA. Votre paiement débutera généralement avec votre sixième mois d’invalidité.

Accélérer une application SSDI

Votre demande de SSDI est susceptible d’avancer plus rapidement si vous sélectionnez un fournisseur de soins de santé comme contact principal pour votre cas. Il est préférable d’aller avec celui qui :

• A de l’expérience avec les cas d’invalidité
• Répond rapidement aux demandes d’informations
• Connaît votre état de santé général

C’est aussi une bonne idée de tenir un journal détaillé de vos activités et expériences quotidiennes.

Par exemple, documentez toutes les difficultés que vous avez avec la mobilité ou les effets secondaires que vous ressentez à cause des médicaments. Cela vous aidera lorsque vous aurez votre entretien avec un représentant de la sécurité sociale. L’entretien peut avoir lieu par téléphone ou en personne à votre bureau local de la sécurité sociale.

Le site Web de la SSA fournit un kit de démarrage pour les personnes handicapées facile à utiliser qui comprend une FAQ, une liste de contrôle et une feuille de travail pour vous aider à vous préparer pour votre entretien. Vous pouvez gagner du temps lors de votre entretien si vous remplissez les demandes nécessaires en ligne avant votre rendez-vous.

Selon la SSA, la plupart des demandes sont traitées dans un délai de trois à cinq mois.

Admissibilité à l’assurance-maladie

Lorsque vous devenez éligible à Medicare, vous pourrez vous inscrire à la fois à Medicare Part A (couverture hospitalière) et à Medicare Part B (fournisseur de soins de santé et services ambulatoires). Vous recevrez les cartes d’assurance-maladie par la poste trois mois avant votre 25e mois d’invalidité.

Si vous ne voulez pas de Medicare Part B, vous pouvez renvoyer la carte. Si vous conservez la carte, vous conserverez la partie B et paierez les primes de la partie B. En 2021, la prime de la partie B est de 148,50 $ par mois pour la plupart des inscrits.

Vous pourrez également adhérer à un régime de médicaments sur ordonnance Medicare Part D. Vous pouvez adhérer à un régime Partie D dans les trois mois précédant ou suivant votre 25e mois d’invalidité.

Vous pouvez opter à la place pour un plan Medicare Advantage. Avant 2021, ceux-ci n’étaient pas disponibles pour les personnes souffrant d’insuffisance rénale/insuffisance rénale terminale (IRT), mais la loi exige désormais que les plans Advantage acceptent tout bénéficiaire de Medicare, y compris ceux atteints d’IRT.

Un plan Advantage regroupera les prestations des parties A et B en un seul plan, et la plupart d’entre eux incluent également une couverture de la partie D.

Couverture Medigap

La loi fédérale n’oblige pas les assureurs privés à vendre une assurance Medigap aux bénéficiaires de Medicare âgés de moins de 65 ans. Medigap, également connu sous le nom de couverture complémentaire de Medicare, paie les frais remboursables qu’un bénéficiaire original de Medicare (c’est-à-dire ceux qui ne bénéficier de Medicare Advantage) devraient autrement se payer eux-mêmes.

Cependant, environ les deux tiers des États américains ont leurs propres règles pour les assureurs Medigap, les obligeant à offrir une couverture Medigap aux bénéficiaires de Medicare de moins de 65 ans.

Dans bon nombre de ces États, cependant, les assureurs ne sont tenus d’offrir qu’un seul plan aux bénéficiaires handicapés de Medicare ou peuvent facturer des primes beaucoup plus élevées lorsque vous avez moins de 65 ans.

Certaines des règles de l’État protégeant l’accès à la couverture Medigap pour les bénéficiaires handicapés ne s’appliquent pas aux personnes atteintes d’IRT.

Exceptions ALS et ESRD

Si vous avez moins de 65 ans et que vous souffrez de sclérose latérale amyotrophique (SLA ou maladie de Lou Gehrig), vous bénéficierez automatiquement de Medicare Part A et Part B le mois où vos prestations d’invalidité commencent.

Il y avait une période d’attente de cinq mois entre le diagnostic de SLA et le début des prestations d’invalidité. Mais la législation (S.578) qui a été promulguée à la fin de 2020 a éliminé cette période d’attente. Cela signifie que les prestations d’invalidité et la couverture Medicare peuvent commencer dès qu’une personne reçoit un diagnostic de SLA.

Si vous subissez une dialyse pour IRT, votre couverture Medicare commence généralement le premier jour du quatrième mois de traitements de dialyse.

Cependant, si vous suivez une formation pour un programme de dialyse à domicile et que votre fournisseur de soins de santé pense que vous pourrez faire votre propre dialyse à domicile, la couverture peut commencer dès le premier mois de dialyse.

Selon l’endroit où vous vivez, vous pourrez peut-être adhérer à un plan d’assurance-maladie pour les besoins spéciaux des personnes atteintes d’IRT, s’il en existe un dans votre région.

Coordination de la couverture avec l’ESRD

Si vous avez une assurance parrainée par l’employeur ou par le syndicat et que vous devenez éligible à Medicare en raison de l’IRT, Medicare se coordonnera avec votre couverture existante pendant 30 mois.

Pendant ce temps, votre assurance privée sera votre couverture principale et Medicare prendra en charge une partie des coûts restants. Après ces 30 mois, si vous êtes toujours couvert par votre régime d’assurance-maladie collectif, il deviendra une couverture secondaire et l’assurance-maladie deviendra primaire.??