Comment s’inscrire à un régime d’assurance-médicaments Medicare Part D

Medicare Part D permet aux personnes inscrites à Medicare de choisir parmi un certain nombre de plans de médicaments sur ordonnance (PDP) qui offrent un ensemble de services de prescription de base.

Quand puis-je adhérer à un régime d’assurance-médicaments Medicare Part D ?

Si vous êtes éligible aux prestations de Medicare parce que vous avez 65 ans ou avez un handicap, vous pouvez vous inscrire à un régime d’assurance-médicaments Medicare Part D. Vous pouvez vous inscrire le mois où vous atteignez 65 ans, ou dans les trois mois avant ou trois mois après vos 65 ans (c’est la même que la période d’inscription initiale pour Medicare A et B). Si vous ne vous inscrivez pas au cours de cette période de sept mois, vous devrez peut-être payer une pénalité d’inscription tardive sous la forme d’une prime plus élevée.

Si vous bénéficiez de Medicare, vous pouvez vous inscrire à un régime d’assurance-médicaments de la partie D pendant la période d’inscription ouverte, qui commence le 15 octobre et dure jusqu’au 7 décembre de chaque année, avec des sélections de régime effectives le 1er janvier. Si vous avez déjà un régime d’assurance-médicaments de la partie D , vous pouvez passer à un autre plan pendant cette période d’inscription.

Vous pouvez vous inscrire au régime d’assurance-médicaments de la partie D à tout moment sans payer de pénalité si vous bénéficiez à la fois de Medicaid et de Medicare, ou si vos revenus vous donnent droit à une aide supplémentaire (19 140 $ pour un individu en 2020, ou 25 860 $ pour un couple, en plus aux limites des actifs/ressources).

Dois-je m’inscrire à un régime d’assurance-médicaments Medicare Part D?

Il existe de nombreux plans disponibles dans chaque État, ce qui peut rendre difficile de savoir quel plan choisir et si vous économiserez de l’argent sur vos médicaments sur ordonnance en vous inscrivant à un plan Partie D.

Les primes pour les plans de la partie D vont de faible coût (moins de 20 $ par mois) à plus de 100 $ par mois, la plupart des plans se situant entre 30 $ et 60 $ par mois (la moyenne pour 2019 est d’environ 47 $/mois).

Les exemples suivants montrent comment Medicare Part D peut ou non vous aider immédiatement pour vos médicaments sur ordonnance. Mais sauter complètement la couverture des ordonnances n’est pas une bonne idée, même si vous ne prenez actuellement aucun médicament – ​​nous y reviendrons dans un instant.

Exemple 1 : Mme Smith souffre de diabète de type 2, d’hypertension artérielle et de dépression. Elle prend trois médicaments génériques, à savoir la metformine pour son diabète, l’énalapril pour son hypertension artérielle et la paroxétine pour sa dépression. Elle achète ces médicaments à son Costco local au coût de 10 $ pour un approvisionnement de 90 jours de chaque médicament. Son coût annuel est de 120 $. Le régime d’assurance-médicaments Medicare le moins cher de sa région a une prime mensuelle de 15 $ par mois pour un coût annuel de 180 $. Un plan de la partie D peut ne pas sembler logique à court terme pour Mme Smith, mais cela pourrait être une conclusion à courte vue, en raison de la pénalité pour les personnes qui s’inscrivent tardivement.

Remarque : Mme Smith devrait probablement souscrire au moins le plan le moins cher à sa disposition, malgré le fait que cela pourrait ne pas fournir un avantage immédiat. Comme elle souffre de trois problèmes de santé chroniques qui pourraient s’aggraver avec l’âge, il y a un risque qu’elle doive prendre des médicaments plus coûteux à l’avenir. Si elle saute la partie D au départ (et n’a pas d’assurance-médicaments créditable d’une autre source) et s’inscrit plus tard, elle devra payer une pénalité d’inscription tardive de la partie D.

Et elle sera limitée à s’inscrire pendant la période d’inscription à l’automne, avec une couverture effective en janvier. Cela signifie qu’elle pourrait se retrouver dans une situation où elle a besoin d’un médicament coûteux et doit attendre jusqu’à un an pour être couverte.

La petite histoire ? Ne sautez pas la couverture des ordonnances. Ce conseil – s’inscrire à un plan Part D dès que vous vous inscrivez à Medicare, à moins que vous n’ayez une autre couverture crédible pour les ordonnances – s’applique même aux bénéficiaires de Medicare qui sont en parfaite santé, car peu de personnes restent en parfaite santé tout au long de leur vie.

Exemple 2 : M. Smith souffre de diabète de type 2 et prend de la simvastatine pour son taux de cholestérol élevé, du Diovan pour son hypertension artérielle et de l’AndroGel pour son faible taux de testostérone. Il n’est pas encore éligible à Medicare et n’est actuellement pas assuré, payant ses médicaments en espèces dans une pharmacie de son supermarché local. Diovan et Androgel sont tous deux des médicaments coûteux et n’ont pas de version générique. Les médicaments de M. Smith lui coûtent plus de 2 500 $ chaque année. Après avoir payé sa prime mensuelle, sa franchise et sa quote-part des médicaments, il peut économiser plus de 500 $ chaque année en adhérant à un régime d’assurance-médicaments de la partie D une fois qu’il est admissible à Medicare.

Exemple 3 : M. Jones prend plusieurs médicaments sur ordonnance coûteux, mais il est également couvert par son employeur qui se coordonne avec Medicare et couvre ses médicaments. La couverture offerte par son employeur est au moins aussi bonne que la couverture de la partie D, elle est donc considérée comme louable. Cela signifie qu’il peut conserver sa couverture parrainée par l’employeur, renoncer à la couverture de la partie D et être toujours en mesure de s’inscrire à la partie D plus tard (si et quand sa couverture de médicaments parrainée par l’employeur prend fin) sans pénalité.

Dans l’ensemble, il n’est pas sage de se passer de toute couverture médicamenteuse une fois que vous êtes sur Medicare. Si vous avez besoin d’une assurance-médicaments plus tard, vous paierez plus cher en raison de la pénalité de retard (qui s’appliquera pour le reste de votre vie). Et dans la plupart des cas, l’inscription est limitée à la fenêtre du 15 octobre au 7 décembre, avec une couverture à compter du 1er janvier. Ainsi, si vous receviez un diagnostic de maladie chronique nécessitant des médicaments coûteux au cours d’une année future en février, par obligé de payer le prix fort de vos médicaments pour le reste de l’année, puis de payer la pénalité pour inscription tardive par la suite.

Comment choisir un régime d’assurance-médicaments partie D?

Vous pouvez obtenir une couverture Medicare Part D à partir d’un régime d’assurance-médicaments autonome (si vous avez Medicare Original) ou d’un régime Medicare Advantage avec une couverture Part D intégrée.

Il existe environ 20 à 30 régimes d’assurance-médicaments de la partie D différents offerts par un certain nombre de différentes compagnies d’assurance-maladie dans chaque État (pour 2019, le nombre de régimes autonomes de la partie D disponibles par État va de 24 en Alaska à 31 en Pennsylvanie et Virginie-Occidentale, en plus d’une moyenne de 20 plans Medicare Advantage qui incluent une couverture de la partie D). Tous les régimes d’assurance-médicaments de la partie D doivent offrir un ensemble standard de prestations d’assurance-médicaments, comme l’exige l’assurance-maladie. De plus, les régimes d’assurance-médicaments peuvent inclure des médicaments supplémentaires sur leurs formulaires.

Le coût d’adhésion à un plan dépend du fait que le plan offre ou non des avantages au-delà de ceux mandatés par Medicare (c’est-à-dire des « avantages améliorés »). Les éléments suivants peuvent augmenter le coût de la prime mensuelle :

• Le régime couvre les médicaments supplémentaires sur son formulaire
• Le régime n’a pas de franchise en début d’année (les franchises pour les régimes de la partie D peuvent atteindre 435 $ pour 2020)

Les dix plans autonomes de la partie D les plus populaires pour 2020 ont des primes qui varient de 17 $/mois à 76 $/mois. Certains de ces plans sont améliorés et d’autres sont de base. En général, les plans améliorés ont des primes plus élevées, tandis que les plans de base ont des primes inférieures.

L’une des ressources en ligne les plus utiles est l’outil de recherche de plan Medicare du gouvernement, qui vous permet de comparer les PDP, d’en savoir plus sur les plans proposés dans votre état et d’afficher la liste des médicaments de chaque plan. Vous pouvez comparer les plans côte à côte et afficher uniquement les plans qui couvrent vos médicaments.

De plus, le site propose des suggestions pour réduire les coûts de l’écart de couverture. Si vous êtes à l’aise avec l’utilisation d’Internet, vous pouvez sélectionner et adhérer à un plan en ligne. Vous pouvez obtenir les mêmes informations en appelant la ligne d’assistance de Medicare au 1-800-Medicare.

Où puis-je obtenir de l’aide pour choisir un régime d’assurance-médicaments Partie D ?

Avant d’adhérer à un régime d’assurance-médicaments de la partie D, il est important que vous compreniez et soyez à l’aise avec votre choix. De nombreuses communautés ont des centres pour personnes âgées avec du personnel qui peut vous guider tout au long du processus de sélection.

Si vous cherchez de l’information en ligne, essayez d’éviter les sites parrainés par des compagnies d’assurance qui offrent des régimes d’assurance-médicaments. Au lieu de cela, jetez un œil aux sites Web de ces organisations :

Centre des droits de l’assurance-maladie

Le Medicare Rights Center, un groupe indépendant à but non lucratif, est la plus grande organisation aux États-Unis (hormis le gouvernement fédéral) qui fournit des informations et une assistance aux personnes bénéficiant de Medicare. Son site contient une section sur la couverture des médicaments Medicare Part D, y compris des informations sur les programmes qui pourraient vous aider à payer les coûts de vos médicaments sur ordonnance. Une caractéristique unique du site est le conseiller interactif Medicare, un outil qui vous guide tout au long du processus de recherche du régime d’assurance-médicaments qui vous convient.

BATEAU

Le programme d’aide à l’assurance maladie de l’État fournit des conseils et une assistance individuels aux patients de Medicare et à leurs familles. Sélectionnez votre état pour trouver une organisation locale qui vous aidera.