Comment fonctionnent les coopératives d’assurance-maladie

Les coopératives d’assurance-maladie (coopératives) sont des structures de paiement de la santé qui offrent une assurance-maladie à des coûts réduits tout en continuant à concurrencer les compagnies d’assurance privées.

Au cours des conversations sur la réforme des soins de santé et tout en recherchant de meilleurs moyens d’établir des soins de santé abordables pour tous les Américains, des discussions ont eu lieu sur le développement de coopératives d’assurance maladie, également appelées coopératives d’assurance maladie.

Comment fonctionnent les coopératives

Les coopératives appartiennent aux personnes qui ont souscrit une assurance avec elles. Ainsi, ils sont appelés « appartenant aux membres ». En effet, les coopératives d’assurance-maladie sont des organismes d’assurance-maladie appartenant aux patients qu’elles assurent. Ils sont composés de milliers de membres, ce qui signifie que les coûts des soins sont répartis entre toutes ces personnes. Étant donné que les coopératives ne s’intéressent pas aux profits, leurs coûts sont des coûts réels et non gonflés par les coûts administratifs. De plus, comme les coopératives ne perçoivent que ce qu’elles dépensent, elles n’ont aucune obligation fiscale, ce qui maintient les coûts encore plus bas.

Propriété des membres de la coopérative

Une façon de comprendre les coopératives est de penser à une coopérative de crédit qui appartient à ses membres. Étant donné que ses membres investissent dans ses propres membres et qu’il n’essaie pas de réaliser des bénéfices, les membres pourraient obtenir de meilleurs rendements sur leur épargne ou de meilleures remises sur les prêts, car les coûts administratifs sont faibles et il n’y a pas d’impôt à payer.

Des coopératives d’assurance-maladie existent déjà dans de nombreux États des États-Unis. Ils sont souvent formés par des employeurs ayant quelque chose en commun ; par exemple des groupes d’agriculteurs en Californie ou des groupes de petites entreprises au Minnesota. Il existe également d’autres formes de coopératives d’assurance telles que l’assurance automobile ou l’assurance habitation.

Les coopératives d’assurance peuvent être développées par n’importe quel type d’organisation. Des organisations nationales, étatiques ou locales pourraient développer une coopérative d’assurance maladie. Un hôpital local pourrait en créer un. Un grand employeur pourrait en créer un. Encore une fois, pensez à tous les types de coopératives de crédit qui existent et vous aurez une idée de la façon dont les coopératives d’assurance-maladie pourraient être établies.

Avantages

Le principal avantage des coopératives d’assurance-maladie est le fait que, puisqu’elles représentent des milliers de membres, elles ont un meilleur pouvoir de négociation avec les fournisseurs, ce qui permet de maintenir des coûts inférieurs à ceux d’une assurance individuelle (privée). Des économies supplémentaires proviennent de l’absence de recherche de profit et de leur statut non imposable.

Les inconvénients

Un inconvénient important des coopératives d’assurance-maladie est que dans de nombreux États, les coopératives ne sont pas tenues de suivre les mêmes règlements et directives que les assureurs privés. Si une coopérative venait à manquer d’argent, il se peut qu’il n’y ait pas les mêmes types de protections en place pour s’assurer que ceux qui ont participé à la coopérative seraient en mesure de couvrir leurs besoins en matière de soins de santé.

Réforme des soins de santé

Les coopératives d’assurance-maladie ont reçu un nouveau nom pour aller de pair avec l’acronyme « coopérative ». CO-OP signifie maintenant Consumer Operated and Oriented Plan.

La nouvelle loi prévoit la création d’« émetteurs d’assurance maladie qualifiés à but non lucratif » pour proposer des plans de santé qualifiés sur les marchés individuels et en petits groupes (article 1322).