Ce qu’il faut savoir sur l’assurance-vie lorsque vous avez un bébé

Si vous attendez un bébé, quelque chose comme l’assurance-vie n’est probablement pas exactement sur votre radar. Après tout, vous devez penser à de nombreux changements de vie immédiats et à de nombreux événements majeurs à planifier (comme, euh, accoucher et accueillir un bébé !). Non seulement cela, mais la plupart d’entre nous n’aiment pas penser à des choses comme l’assurance-vie, car considérer ce qui pourrait arriver à nos familles si nous mourons est une pensée inconfortable.

Qu’est-ce que l’assurance-vie?

Le fonctionnement de l’assurance-vie est assez simple. Vous souscrivez à une police, généralement par l’intermédiaire d’un transporteur indépendant ou de votre lieu de travail. Chaque mois, vous payez une prime pour maintenir l’assurance. Lorsque vous vous inscrivez, vous choisissez un bénéficiaire, généralement votre conjoint, qui recevra la prestation d’assurance en cas de décès.

Qui devrait souscrire une assurance-vie ?

Beaucoup de gens pensent que l’assurance-vie est réservée aux personnes qui ont un emploi, mais ce n’est pas le cas, surtout lorsque vous êtes un parent qui a des enfants à votre charge et le sera pour les 18 prochaines années et plus.

Lorsque vous considérez la composition financière de votre maison, tenez compte de l’ensemble de la situation financière. Si vous et votre conjoint travaillez tous les deux, vous voudrez vous assurer que chacune de vos contributions financières est couverte si l’un de vous décède avant que vos enfants ne quittent le nid.

Mais même si l’un de vous ne travaille qu’à temps partiel ou envisage d’être parent au foyer une fois que votre bébé est né, vous avez besoin d’une assurance-vie. Voici pourquoi : la garde d’enfants fournie par un parent au foyer a en fait un prix, même si la plupart d’entre nous ne le pensent pas de cette façon. Si vous décédiez alors que vos enfants ont encore besoin de services de garde, votre conjoint devra probablement payer pour des services de garde à l’extérieur, ce qui peut devenir lourd.

L’assurance-vie n’est pas réservée aux couples mariés non plus. Les parents isolés peuvent également souscrire une assurance-vie. Qui nommer comme bénéficiaire dans ce cas? Eh bien, vous pouvez nommer votre enfant, mais les compagnies d’assurance-vie ne peuvent pas verser de prestations directement aux mineurs. Vous devrez donc nommer un gardien dans ce cas, qui pourra gérer l’argent pour votre enfant, puis transférer le reste à votre enfant lorsqu’il aura atteint l’âge adulte.

De combien d’assurance-vie ai-je besoin ?

Les prestations d’assurance-vie sont généralement destinées à remplacer tout revenu que vous auriez contribué à votre famille si vous n’étiez pas décédé. Ainsi, lorsque vous considérez le montant d’assurance-vie que vous souhaitez acheter, vous calculez des éléments tels que :

• Vos contributions financières familiales mensuelles (si vous êtes un parent au foyer ou envisagez de l’être, vous pouvez calculer le montant de la garde d’enfants nécessaire pour remplacer le travail que vous faites).
• Combien vous comptez épargner pour les frais d’études et d’études de vos enfants.
• D’autres dépenses que vous prévoyez survenir pendant que vos enfants restent à votre charge, comme les frais de camp, les frais parascolaires, etc.
• La plupart des gens ajoutent les impôts sur les décès et les frais funéraires à leurs calculs.
• Vous voudrez peut-être également calculer des éléments tels que les augmentations potentielles au travail et prendre en compte l’inflation économique en référence à vos factures et autres dépenses.

De quel type d’assurance-vie ai-je besoin ?

En règle générale, il existe deux types d’assurance-vie : l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente. La plupart des jeunes parents en bonne santé achèteront une assurance-vie temporaire, car elle est généralement plus abordable que l’assurance-vie permanente. Et parce que vous vous concentrez dans ce cas sur une période définie pendant laquelle vos enfants auront besoin d’un soutien financier (disons, leurs 18-22 premières années), l’achat d’une assurance avec une date d’expiration peut avoir un sens pour votre famille.

Assurance-vie temporaire ou assurance-vie permanente

Assurance vie temporaire :

• Est temporaire et ne couvre qu’un certain nombre d’années.
• La plupart des termes sont des périodes de 10, 20 ou 30 ans.
• Si vous décédez avant la fin du terme, votre bénéficiaire recevra votre capital-décès.

Assurance vie permanente :

• L’assurance vie permanente dure toute la vie.
• L’assurance-vie permanente est généralement plus chère que l’assurance-vie temporaire.
• Vos bénéficiaires reçoivent un paiement lorsque vous décédez, mais il y a aussi une « valeur en espèces » attribuée à l’argent, et vous pouvez emprunter sur ce montant si nécessaire.

Coûts de l’assurance-vie

La plupart d’entre nous qui souscrivent à une assurance-vie temporaire constatent que les polices sont en réalité beaucoup plus abordables que ce à quoi nous nous attendons. Si vous avez moins de 40 ans (le prix des primes augmente avec l’âge, il est donc sage d’acheter un plan lorsque vous avez 20 ou 30 ans !) et êtes en bonne santé, vous êtes moins susceptible de payer un montant qui fait sauter la banque.

Comment puis-je trouver une assurance-vie?

La plupart des gens achètent une assurance-vie par l’intermédiaire de leur employeur. Dans certains cas, vous pouvez souscrire une assurance pour vous-même et votre conjoint par l’intermédiaire de votre employeur. Vous pouvez également souscrire une assurance-vie par l’intermédiaire d’un agent d’assurance, d’une organisation professionnelle à laquelle vous appartenez ou d’une organisation civique. Les anciens combattants peuvent être en mesure d’acheter une assurance-vie par le biais du programme d’assurance-vie de la VA.

Lorsque vous vous demandez où acheter votre assurance-vie, voici quelques points à garder à l’esprit :

• Vérifiez que la compagnie d’assurance est agréée et qu’elle est couverte par le fonds de garantie de votre état. Cela garantit que votre État couvrira vos prestations en cas de faillite ou de défaillance de la compagnie d’assurance.
• Recherchez les plaintes de l’entreprise et obtenez leur cote de crédit.
• Lisez les avis des clients et demandez des avis personnels à vos amis et aux membres de votre famille.
• Lisez l’intégralité de la police d’assurance de votre compagnie d’assurance et assurez-vous de bien comprendre tous les termes de la police. Vous devriez recevoir la police dans les 60 jours suivant votre inscription.
• Faites confiance à votre instinct : si les politiques et les tarifs de l’entreprise semblent trop beaux pour être vrais, ils le sont probablement.

Quand acheter une assurance-vie

Plus tôt vous souscrivez votre assurance-vie, mieux c’est, car en vieillissant, les tarifs d’assurance-vie augmentent. De nombreuses familles choisissent de souscrire une assurance-vie pendant leur grossesse afin d’avoir l’esprit tranquille en sachant que leur enfant sera protégé dès la naissance. De plus, la période post-partum sera une période chargée, et il est logique de vérifier l’achat d’une assurance-vie de la liste pendant que vous en avez le temps.

Ajouter votre bébé à votre assurance maladie

Comme vous avez une assurance en tête, vous vous demandez probablement aussi comment ajouter votre bébé à votre assurance maladie. C’est aussi quelque chose qu’il est logique de considérer pendant que vous êtes enceinte.

Voici un bref résumé de ce qu’il faut savoir à ce sujet :

• Vous devez contacter votre compagnie d’assurance maladie avant la naissance de votre bébé pour comprendre leurs protocoles d’ajout de votre bébé à votre assurance.
• Si vous bénéficiez d’une assurance maladie dans le cadre de votre travail, vous devrez contacter votre service des ressources humaines pour plus d’informations sur l’inscription de votre enfant.
• Après la naissance de votre bébé, vous devrez fournir l’acte de naissance de votre bébé (et probablement son numéro de sécurité sociale aussi) pour qu’il soit ajouté à votre assurance.
• Ne vous inquiétez pas, si votre enfant a besoin de soins médicaux avant d’être « officiellement » sur votre assurance, il sera couvert, car dès que sa couverture débute, elle est rétroactive à sa naissance.

Avant de fonder une famille, vous vous en êtes peut-être rendu compte sans trop penser à l’assurance-vie. Mais une fois que la parentalité entre en jeu, l’assurance-vie est certainement quelque chose que vous voudrez sérieusement considérer. Après tout, la vie ne se déroule pas toujours comme prévu, mais nous ne voulons pas prendre de risques pour subvenir aux besoins de nos enfants.

Pensez-y de cette façon : le coût mensuel de l’assurance-vie pour la plupart d’entre nous équivaut à quelques courses de café raffinées ou à une nuit ou deux de plats à emporter. Mais la tranquillité d’esprit que quelque chose comme l’assurance-vie peut vous apporter – et le réel avantage qu’elle peut avoir pour votre famille en cas de catastrophe – est vraiment inestimable.