Options d’emprunt pour payer les traitements de fertilité

Une fois que vous êtes allé au-delà des traitements de fertilité à faible coût (comme Clomid), les coûts de traitement augmentent et se multiplient rapidement. Le patient moyen d’une clinique de fertilité dépense 5 000 $ en dépenses personnelles, moins pour ceux qui utilisent simplement des médicaments (environ 900 $) et beaucoup plus pour ceux qui utilisent la FIV (environ 20 000 $). Si vous avez besoin d’une donneuse d’ovules ou d’une mère porteuse, les coûts sont encore plus élevés.

Peu de gens ont ce genre d’argent qui traîne. Alors, comment pouvez-vous vous permettre un traitement? Il existe diverses façons de couvrir les dépenses liées aux traitements de fertilité, et l’une d’elles consiste à emprunter de l’argent.

Décider d’emprunter de l’argent pour payer un traitement de fertilité ne devrait pas être une décision rapide ou impulsive. Avec toutes les émotions liées au fait de tomber enceinte, il est facile de prendre de mauvaises décisions financières à long terme.

Cela dit, voici quelques façons d’emprunter l’argent dont vous avez besoin.

Emprunter à la famille

Emprunter à la famille peut être la meilleure ou la pire option. Cela dépend de votre relation avec le membre de la famille prêteur et de votre capacité à le rembourser en temps opportun.

D’une part, si vous devez manquer un paiement ou retarder le remboursement, vous ne perdrez pas votre maison et ne ruinerez pas votre cote de crédit. D’un autre côté, la tension liée à l’emprunt d’argent peut conduire à des querelles et même à de l’amertume. Dans le pire des cas, cela peut vous coûter la relation.

Si vous avez une bonne relation avec votre famille, si elle a de l’argent à prêter, et si vous pensez que votre relation peut gérer les tensions qui en résultent, alors c’est une option à considérer.

Vous voudrez peut-être consulter Lending Karma, un site Web qui permet de suivre les prêts entre amis et famille.

Souscrire un prêt sur valeur domiciliaire

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez envisager de contracter un prêt sur valeur domiciliaire. Les gens les emmènent pour des rénovations et des mariages, alors pourquoi ne pas en prendre un pour un traitement de fertilité ?

Certains avantages sont qu’ils ont des TAP relativement plus bas, et vous pourrez peut-être obtenir une réduction d’impôt sur les frais d’intérêt. De plus, si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez toujours être admissible.

Le plus grand risque est que si vous faites défaut sur les paiements, vous pouvez perdre votre maison. De plus, si vous devez vendre votre maison avant de rembourser le prêt, il se peut que vous deviez toujours de l’argent à la banque.

Utiliser des cartes de crédit

Payer avec des cartes de crédit est souvent le point de départ des traitements contre l’infertilité. Les premiers coûts plus modestes s’additionnent et, alors qu’au début, vous n’aviez peut-être besoin que de quelques centaines de dollars ici et là, vous cherchez peut-être maintenant à emprunter des milliers.

Dans la mesure du possible, remboursez ce que vous avez sur vos cartes de crédit avant d’augmenter la dette. Rembourser les cartes, particulièrement rapidement, peut augmenter votre cote de crédit, ce qui peut augmenter vos futures limites d’emprunt.

Alors que dans certains cas, le traitement doit avoir lieu plus tôt que tard, ce n’est pas toujours le cas. Demandez à votre médecin avant de décider que vous n’avez pas le temps de payer vos dettes actuelles.

Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pourrez peut-être conclure un accord avec vos cartes de crédit. Appelez-les et demandez. Ils pourraient être en mesure de vous offrir un TAEG inférieur pour une période définie ou d’augmenter votre limite de crédit.

Assurez-vous simplement que vous pouvez vous permettre de rembourser la dette ! Vérifiez ce que seraient vos paiements mensuels après la prise en compte des intérêts avant de glisser vos cartes pour payer la FIV.

Souscrire un prêt personnel

Autrement connu sous le nom de prêts non garantis ou prêts à signature, un prêt personnel est accordé sans être attaché aucune garantie, comme votre maison ou votre voiture. La seule garantie de la banque que vous les rembourserez est « votre signature ».

Les banques et les coopératives de crédit proposent des prêts personnels. Contrairement aux cartes de crédit (qui sont une sorte de prêt personnel), les prêts bancaires non garantis fonctionnent en vous donnant une somme d’argent forfaitaire, que vous remboursez ensuite au fil du temps.

Si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux d’intérêt, mais même si vous avez un mauvais crédit, ne présumez pas que vous ne pouvez pas obtenir un prêt personnel. Les taux d’intérêt, cependant, seront probablement élevés.

Souscrire un prêt médical

Les prêts médicaux sont des prêts sur carte de crédit qui sont spécifiquement commercialisés pour les frais de santé. Certaines cartes de crédit médicales ne peuvent être utilisées que chez les fournisseurs participants, tandis que d’autres sont moins restrictives. Ils sont offerts pour une variété de besoins médicaux, de la chirurgie esthétique aux soins dentaires. Certains peuvent être utilisés pour payer des traitements de fertilité.

Tous les prêts médicaux ne peuvent pas être utilisés pour un traitement de fertilité. Par conséquent, lorsque vous examinez les possibilités de prêt, assurez-vous de ne pas perdre votre temps à remplir des formulaires pour un prêt qu’ils ne vous accorderont jamais.

Les prêts médicaux peuvent être des options intéressantes. D’une part, beaucoup offrent un taux d’intérêt de 0 % pour une période définie. Un autre avantage possible est qu’ils ne peuvent être utilisés que pour payer un traitement médical, vous serez peut-être moins tenté d’utiliser le prêt pour d’autres dépenses (ce qui limiterait le montant de vos dettes, en quelque sorte.)

Cependant, lisez les petits caractères sur ces prêts ! Serez-vous pénalisé pour le remboursement anticipé de la dette ? Que se passe-t-il si vous êtes en retard sur un paiement ? Que se passe-t-il si vous mettez plus de temps à rembourser le prêt que la période pendant laquelle vous avez un taux d’intérêt inférieur ou nul ?

Dans de nombreux cas, si vous êtes en retard de paiement ou si vous prenez plus de temps que l’offre de taux d’intérêt zéro, vous devrez payer un taux d’intérêt élevé non seulement pour ce que vous devez encore, mais aussi pour ce que vous avez déjà payé. . Et les taux d’intérêt peuvent être très élevés, plus élevés que sur une carte de crédit classique.

Obtenir un prêt basé sur une clinique de fertilité ou un conseil en fertilité

Les prêts médicaux qui s’adressent spécifiquement aux patients en fertilité gagnent en popularité. Ils peuvent être suggérés par une clinique de fertilité ou un cabinet de conseil en fertilité.

Ils sont comme des prêts médicaux – des cartes de crédit spécifiquement pour un traitement médical, dans ce cas, un traitement de fertilité. Ils ont les mêmes avantages et inconvénients, y compris d’éventuelles pénalités d’intérêt sévères en cas de non-paiement ou de non-paiement rapide de la dette.

Si votre clinique propose un « plan de paiement », assurez-vous de savoir à quoi vous vous inscrivez. S’agit-il d’un plan de paiement, avec le paiement du traitement divisé en un nombre fixe de paiements mensuels, entre vous et la clinique ? Ou en fait, une carte de crédit ou un prêt, négocié ou recommandé par la clinique ?

Le prêt de fertilité offert par votre clinique peut ne pas être la meilleure option disponible. Un autre fournisseur de prêt médical peut vous offrir une meilleure offre, ou vous pouvez obtenir de meilleurs taux en utilisant vos cartes de crédit habituelles.

Sachez que votre médecin, votre clinique ou votre consultant peut bénéficier financièrement de chaque souscription à un prêt de fertilité.Ce n’est pas toujours le cas, mais il est important de le savoir.

Ce n’est pas parce que votre médecin vous dit qu’il s’agit du « meilleur prêt » que vous pouvez obtenir ou qu’il s’agit d’une « excellente entreprise en qui vous devriez avoir confiance ». Ils peuvent être biaisés.

Voici l’une des plus grandes sociétés de prêt de fertilité :

Remarque : Comme indiqué ci-dessus, une liste ici n’est pas une approbation. Veuillez rechercher les conditions de tout prêt avant de vous inscrire et, comme toujours, soyez prudent quant à la façon dont vous partagez vos informations financières.

• Financement de la fertilité CapexMD

Emprunter sur un fonds de retraite

Emprunter sur un 401K, un IRA ou d’autres fonds de retraite peut être possible grâce à ce qu’on appelle un « retrait en cas de difficulté » ou un « prêt d’« urgence imprévisible ».

Que cela soit possible ou qu’il s’agisse d’une bonne idée dépendra de votre plan particulier, de votre sécurité d’emploi présumée, de votre capacité à la rembourser et si vous souhaitez divulguer à votre employeur votre infertilité. (Vous devrez peut-être prouver que vous avez un besoin, ce qui peut nécessiter le partage de vos factures médicales avec les RH.)

Il existe de nombreux inconvénients possibles à emprunter sur votre fonds de retraite, notamment des pénalités de retrait coûteuses, l’obligation de payer des impôts sur les fonds empruntés et, si vous perdez votre emploi avant de rembourser le prêt, la nécessité de rembourser le prêt à votre employeur. dans les 60 jours.

Dans certains cas, vous pouvez emprunter de l’argent sans payer de frais ni de pénalités. Parlez à un conseiller financier compétent avant de contracter un prêt de retraite, car il est difficile de naviguer dans les règles.

Une mise en garde cruciale à savoir : même dans les cas où les frais de pénalité sont annulés, vos dépenses peuvent devoir être effectuées la même année que vous empruntez l’argent. Ainsi, si vous empruntez de l’argent en 2017 pour rembourser une dette de carte de crédit acquise lors d’un traitement de fertilité en 2016, vous pourriez vous retrouver pénalisé, tout cela parce que le besoin médical n’est pas survenu l’année du retrait.

Prendre des décisions financières lorsque l’avenir de votre famille est en jeu n’est pas facile. Vous pouvez ressentir de la confusion, de la colère, de la tristesse et même de la peur lorsque vous essayez de rassembler les fonds dont vous avez besoin juste pour avoir une chance d’avoir un bébé.

Certains diront que vous ne pouvez pas mettre un prix sur le fait d’avoir un enfant et que vous ne devriez pas laisser l’argent ou les dettes vous empêcher de suivre les traitements dont vous avez besoin. Mais cela sous-estime l’impact que les tensions financières peuvent avoir sur vos relations, votre vie quotidienne et même sur votre expérience en tant que nouveau parent (si vous concevez).

De plus, le traitement de fertilité n’est pas une garantie. Vous pouvez dépenser des dizaines de milliers et ne pas partir avec un enfant.

Prenez le temps dont vous avez besoin pour décider combien vous devrez emprunter, si vous pouvez rembourser vos prêts dans un délai raisonnable et quelles sont vos options si vous ne concevez pas. Il n’y a rien de mal à emprunter l’argent dont vous avez besoin pour essayer d’avoir un bébé, mais il n’y a rien de mal non plus à décider de ne pas emprunter l’argent et de vivre sans enfant après l’infertilité (ou de ne pas ajouter davantage à votre famille.)

Si vous avez des difficultés à prendre une décision ou si cela crée des tensions dans votre relation, consultez un conseiller. Une personne qui a de l’expérience avec l’infertilité est la meilleure, mais si vous ne pouvez pas trouver quelqu’un comme ça, le simple fait d’avoir quelqu’un à qui parler peut vous aider.